Кредитный донор: кто это и как его найти

Последнее время часто на просторах Интернета можно встретить объявления о поиске кредитного донора. Судя по количеству людей, которые требуется помощь в получении денег таким способом, услуга эта востребована. Разберемся, что за новое явление появилось в области кредитования.

Кто такой кредитный донор. Кто готов им стать?

Кредитный донор — это человек, готовый оформить на себя кредит в банке, а потом, за определённый процент, передать (неофициально, конечно) деньги и обязательства по этому кредиту другому человеку, который по тем или иным причинам не может получить его сам. Для ясного понимания того, как это работает, приведем пример.

Перед вами реальное объявление:

Воспользуюсь услугами кредитного донора. Необходимая сумма кредита 5 млн на 5 лет с правом досрочного погашения. Ваше вознаграждение 30% по факту получения мною денег. Переоформление всех обязательств по кредиту на меня в присутствии нотариуса. Телефон и электронная почта.

Не ошибусь, если скажу, что все сразу же стали считать деньги, которые получит потенциальный донор в данном случае: 1,5 миллиона рублей. Очень прибыльное дело. Теперь продумаем все остальное.

5 миллионов — максимально возможный потребительский кредит на сегодня. Чтобы его получить, надо иметь высокую официальную зарплату и документально ее подтвердить (справка 2 НДФЛ), быть для банка надежным заемщиком, т.е. кредитная история будущего донора должна быть идеальна, возраст между 21 годом и 55 годами.

И все остальные документы: СНИЛС, паспорт, копия трудовой книжки, — у него должны быть в порядке. И характер авантюриста, чтобы решиться таким образом зарабатывать деньги.

Кто нуждается в услугах кредитного донора? Образ реципиента

Нарисуем себе заказчика услуги. На языке юристов, реципиента, человека, получающего услуги от донора. Он не может взять кредит в банке, верней, все финансовые организации отказали ему в выдаче денег.

На это может быть несколько причин:

• он недобросовестный заемщик, имеет плохую кредитную историю, непогашенные долги, просрочки;
• не имеет постоянного источника дохода, нет постоянной работы, нет прописки;
• преклонный возраст;
• имеет незакрытые кредиты (перекредитованность);
• имеет судимость.

Веские должны быть причины, чтоб все финансисты вынесли человеку приговор о его полной некредитоспособности.

Донор, получая свой процент, рискует: будет ли реципиент исправно платить по долгу.

Где ищут своего кредитного донора

Человек, который первый раз оказался в ситуации, когда банки отказали и негде взять деньги, начинает искать своего первого донора среди своих родных и знакомых. Хорошо, когда среди таковых найдется тот, кто сможет взять кредит для другого. Но, как правило, люди общаются в среде себе подобных.

Нет у человека денег — и близкие, и знакомые тоже в такой же ситуации. Пословица «Деньги к деньгам» работает и здесь. На помощь придет всемирная Сеть: размещай объявление и жди ответа.

Сейчас уже сайты появились, где собраны данные о кредитных донорах по России. Просто необходимо оставить на сайте заявку с размером займа, длительностью срока кредитования, указать свой возраст и списком документов, которые удостоверяют вашу личность. С вами свяжутся, озвучат свои требования, а вы еще сможете выбрать среди доноров тех, кто даст наиболее выгодное предложение. Единственное, что донор должен проживать в том регионе, где живете вы.

Как работает схема кредитного донорства

Донор вместе с заказчиком (реципиентом) или самостоятельно собирает все необходимые документы и заполняете анкеты. При заявке на заем крупных сумм банкиры просят иногда еще и предоставление залога, которым выступает движимое и недвижимое имущество донора.

При получении положительного ответа он заключает кредитный договор на свое имя. И получает деньги наличными или на оформленную кредитную карту.

Дальше стороны отправляются к нотариусу:

1. Реципиент пишет долговую расписку на полученную им сумму и гарантирует возврат долга банку.
2. В расписке указывают, каким образом донор получает свое вознаграждение. Обычно, оно разовое, выплачивается сразу при передаче денег. Процент обсуждается заранее, обычно от 10 до 50 процентов от полученной суммы. Размер процента зависит не только от договоренности, но и от размера «тела» кредита, сроков его возврата и тяжести положения заказчика. При согласии сторон, реципиент может выплачивать банку ежемесячный взнос через самого донора и платит тому процент от взноса (вознаграждение).
3. Писать в расписке, что переданные деньги взяты у банка в кредит, нельзя.
4. Иногда в качестве гарантии реципиент передает донору в залог свое имущество.
5. При доверии сторон друг с другом можно обойтись и без нотариуса.

Законна ли схема кредитного донорства

Потребительский кредит, взятый на неотложные нужды, предполагает, что заемщик вправе не отчитываться перед кредитором о том, как он собирается использовать взятые деньги: истратить на себя, подарить, выбросить. Вправе и пустить эти деньги в рост: отдать в заем под более высокий процент, чем взял у банка. Единственное, что он делать не вправе, — передать свою обязанность платить свой кредит другим лицам.

Заемщик — одна из сторон кредитного договора, банк — вторая сторона этого договора. С даты подписания документа у них возникают права и обязанности друг перед другом. Ни о каком третьем лице в договоре речь не идет. Передать свои обязательства перед банком третьему лицу и не поставить об этом в известность банк незаконно. Недаром в долговой расписке нельзя писать о том, что деньги взяты у банка в кредит.

Реципиент не имеет обязательств перед банком, банк не может предъявить ему никаких претензий и требований. И перед законом он особо не провинился: частный займ вполне законен. Один человек дает другому взаймы деньги под процент под расписку, где расписаны условия возврата. Обычное дело.

Заемщик — иное дело. При выявлении подобной схемы сделки с кредитным договором банк расценит это как мошенничество и вполне может потребовать досрочного погашения кредита. Будут оправданы и штрафные санкции со стороны банкиров и подача на заемщика иска в суд. Мошенничество попадает под уголовную статью 159. Не забудем еще и про черные списки банка: туда заемщик-донор попадет тоже.

Осторожно, мошенники!

Там, где деньги, там обязательно появляются мошенники. В капкан можно попасть и донору, и реципиенту.

Кредитный донор просит предоплату? На этапе оформления документов для кредита деньги не нужны. Не нужны и сканы документов реципиента.