Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

У карты Альфа-Банка востребованные опции: 100 дней без процентов на все операции и получение наличных без комиссии. Кроме этого клиентам обещают бесплатное обслуживание, индивидуальный расчет лимита и конкурентные процентные ставки.
Рассмотрим все условия пользования кредиткой и оценим выгоды ее владельца.

Правила кредитования

Кредитная карточка Альфа-Банка дает возможность 100 дней бесплатно пользоваться деньгами. В рамках лимита разрешены покупки, расчеты за услуги, переводы и даже получение наличности. Деньги можно перевести и для закрытия кредиток в других банках. Разберемся, как это работает на практике.

Льготный срок

• дата первой покупки (или первой финансовой операции) по карте считается началом периода с нулевой ставкой;
• в течение льготного срока, через каждые 30 дней необходимо вносить регулярный платеж. О размере и сроках расчета банк информирует смс-сообщением;
• по окончании срока нужно вернуть потраченную сумму для получения нулевой ставки. При этом не важно, когда совершена последняя операция – в начале периода или в конце;
• после полного возврата долга банк откроет клиенту новый льготный срок – и в течение следующих 100 дней можно тратить кредит без процентов, уплачивая регулярные взносы;
• если по окончании нулевого периода не вернуть средства, придется уплатить проценты на всю потраченную сумму, начиная с первой операции.

Как снимать наличные

• в течение льготных 100 дней можно снимать наличность в банкоматах в России и за рубежом, до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Если условия льготного срока будут нарушены, банк начислит проценты и возьмет комиссию;
• ограничение по операциям с наличными 300 000 рублей в месяц. Другими словами, в течение льготных дней можно ежемесячно снимать без комиссии и процентов 50 000 и еще 250 000 за плату (проценты плюс комиссия).

Итак, три правила кредитоваться без процентов:

• ежемесячно вносить регулярный взнос (5-10% от суммы долга, минимально 300 рублей);
• не превышать лимиты получения наличных;
• вернуть долг до окончания нулевого срока.

Условия и тарифы

Кредитный лимит устанавливается индивидуально, для каждого клиента. Минимальный размер 50 000 рублей. Эту сумму банк предложит новым клиентам, предъявившим только паспорт гражданина РФ.
В 2021 году Альфа-Банк предлагает три варианта тарифа:

• Classic, лимит от 50 000 до 500 000 рублей, обслуживание 590 – 1490 рублей в год;
• Gold, лимит до 700 000, годовое содержание 2 990 рублей;
• Platinum, лимит кредитования до 1 000 000, стоимость годового содержания 5 490 рублей.

Важно знать: бесплатное обслуживание кредитки банк предлагает в виде специальных акций, на конкретный период. Например, при заказе карты до 31 декабря 2020 года клиенты получили скидку 100% на содержание пластика в первый год.
Кроме платы за годовое содержание, владельцу кредитки предстоят и другие расходы:

• комиссия за выдачу наличных и переводы 5,9% от суммы, минимально 500 рублей за операцию;
• неустойка за просрочку ежемесячного взноса 20% годовых;
• процент от 11,99 на покупки и от 23,99 на все прочие операции;
• услуга смс-оповещения 99 рублей ежемесячно (в первый месяц плата не взимается);
• комиссия за оплату по квитанциям ЖКХ – 29 рублей за один перевод.

Пополнение счета кредитки производится бесплатно через банкоматы партнерской сети или систему АльфаМобайл.

Оформить карту на сайте банка

Страховка

Заказчикам кредитных карт Альфа-Банк предлагает застраховать риски жизни и здоровья. Размер страховой суммы равен лимиту кредитования. Плата за страховку взимается ежемесячно, в размере 1,248% суммы задолженности.
Важно знать: договор страхования заключается в добровольном порядке. От страховки можно отказаться, позвонив в службу поддержки или написав в чат мобильного приложения АльфаМобайл.

Как оформить карту

Получить кредитку могут граждане РФ, достигшие совершеннолетия, с доходом не менее 5000 рублей в месяц (после налогов). У заемщика должна быть постоянная регистрация в зоне действия банка.
Заявку принимают онлайн, на официальном сайте банка, или очно, в отделениях.

Для подачи заявки и определения условий кредитования нужны:

• паспорт и второй документ (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское);
• подтверждение доходов 2НДФЛ либо информация по форме банка;
• трудовой договор или копия лицевого счета ПФР;
• номер мобильного телефона.

Лучшие условия (высокий лимит и низкие проценты) получат привилегированные клиенты – держатели зарплатных карт Альфа-Банка, владельцы крупных депозитов или накопительных счетов.
После одобрения, сотрудник банка сообщит об установленном лимите и процентах. Забрать карту можно в офисе банка или заказать доставку на дом. Для получения карточки и подписания договора нужно предъявить паспорт.

Оформить карту на сайте банка

Выгоды и ограничения кредитной карты

Выбирая кредитную карту, заемщики ориентируются на ряд параметров, основываясь на финансовых выгодах. Карта «100 дней без процентов» выглядит привлекательно за счет длительного льготного срока. Но что ждет заемщиков за пределами этого срока, и какие сюрпризы приготовил банк?

Расскажем о «подводных камнях» кредитки вместе с экспертами kredit-online.ru:

• льготный срок начинается при совершении первой операции. Такой операцией может стать списание платы за годовое содержание. Как правило, банк это делает при активации карточки. Другими словами, активируя карту по стандартному тарифу, без скидок на обслуживание, клиент сразу становится должен 1490 рублей. Эта сумма списывается за счет кредитного лимита, и включается в расчет ежемесячного платежа;
• процентная ставка устанавливается индивидуально. На сайте банка приведены минимальные значения. Например, от 11,99% на покупки в магазинах и от 23,99% по прочим транзакциям. В реальности, клиентам предлагают кредитные деньги по тарифам в диапазоне от 15% до 39% и до 49% на операции типа «квази-кеш»;
• предложение получить наличные без комиссии может ввести в заблуждение. На практике, снимать без оплаты можно только 50 000 в месяц, в период действия нулевого срока. Если нужно снять 150 000, то придется заплатить 5900 рублей комиссии плюс проценты по ставке для операций «кеш и квази-кеш». Альфа-Банку не выгодно выдавать наличность со счета кредиток, поэтому комиссии здесь высокие;
• оплата страховки. Не все процессы качественно управляются банком. Суммы страхового вознаграждения (от 500 до 10 000 рублей в зависимости от лимита кредитования) могут списать в одностороннем порядке. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, при получении карты нужно убедиться в отсутствии договора страхования.

Что же обеспечивает карте стабильный спрос? По мнению экспертов, это простота и понятность условий кредитования. Заемщик получает услугу, которую банк рекламирует: кредитные деньги на 100 дней, без процентов. Цели кредитования могут быть любыми, от крупных покупок до погашения долгов по другим кредиткам.

Расходы на содержание кредитки можно минимизировать, отключив платные услуги и не снимая наличные свыше 50 тыс. рублей в месяц.

Эта кредитка подойдет тем, кто умеет управлять своими деньгами. При соблюдении финансовой дисциплины, регулярно уплачивая взносы и возвращая долги в срок, карта 100 дней без процентов поможет экономить личный бюджет!