Обзор банковской карты «Пятёрочка» от Почта Банка

Смотрим чемпионат мира по биатлону, болеем невероятно. И страшно злимся, когда трансляцию МАТЧ прерывает реклама. Там такие события, а тут — лысые мужчины с комплексами, томные женщины, смартфоны, и периодически — восторженные выкрики «Пятёрочка, пятёрочка от Почта Банка!». Что за «Пятёрочка» такая, из-за которой надо жертвовать чемпионатом мира? Это возмутительно!

Вот вам пример, когда реклама достигает своей цели, даже через негатив. Она прорывается сквозь отвращение и злость, и в сознании возникает вопрос: «О какой такой Пятёрочке они там вопили? Что это вообще такое?».

Вот! Заинтересованность появилась, а дальше уже процесс идёт по накатанной.

Что такое «Пятёрочка» от Почта Банка

Есть такой пластик, называется он, как и популярная сеть продуктовых магазинов, «Пятёрочка». С одной стороны, он является картой лояльности этой самой сети, а с другой – обыкновенной неименной банковской картой ПС МИР/Visa Classic, а выпускает её Почта Банк. То есть, мы имеем дело с кобрендинговым проектом.

Термин «ко – брендинг» (co-branding) означает совместное действие двух брендов. Оно направлено на привлечение потребителей, заинтересованных в продукции обоих участников. В нашем случае задействованы продуктовые магазины «Пятёрочка» и Почта Банк.

Торговая сеть уже опробовала свою программу лояльности, выпустив в свет «ВЫРУЧАЙ-КАрту». Постоянные покупатели освоились с ней, им понравились бонусы, которые можно тратить в магазинах «Пятёрочки», и только в них.

Но конкурентная борьба вынуждает искать новые формы привлечения клиентов. Банки озабочены той же проблемой, и на стыке интересов возникают общие проекты. Покупатели благосклонно относятся к таким объединениям, потому что одна карта вместо двух или трёх – это уже хорошо.

Если заглянуть в кошелёк любого россиянина, там наверняка обнаружится масса пластиков. Это и кредитки, и зарплатки, и карты лояльности, и прочие. «Пятёрочка», в частности, заменяет собой два пластика: банковскую карту и «ВЫРУЧАЙ-КУ», только с гораздо более привлекательными льготами.

В проекте «Пятёрочка» торговцы и банкиры нашли друг друга. У них, фактически, общая аудитория – это массовый сегмент рынка, и он стоит того, чтобы объединить усилия.

История успеха и планы на будущее

Карта ПС Visa от «Пятёрочки» и Почта Банка появилась в 2017 году. Идея оказалась удачной, проект был признан лучшим в продуктовом ритейле, став лауреатом национальной премии за 2018 год в номинации «Лучшая кобрендовая программа лояльности».

Начиная с октября 2018 Почта Банк перешёл на выпуск «Пятёрочки» в ПС МИР. Проект показывает хорошую динамику и заслуживает того, чтобы его развивать. Соответствующие меры принимаются.

1. Так, с 10.10.2018 расширилась география мест, где можно получить пластик «Пятёрочка». Это почтовые отделения, расположенные недалеко от магазинов сети. Там сотрудники Почты России предоставляют желающим карты и одновременно открывают сберегательный счёт в Почта Банке.
2. В 2019 году Почта Банк задекларировал намерение развивать дальше свои партнёрские связи и «идти туда, где клиент». Банкиры полагают, что постоянные покупатели сети «Пятёрочка» являются и их потенциальными клиентами.

Поэтому банк договорился разместить свои мини-отделения непосредственно в магазинах партнёра, и уже запустил пилотный проект. К лету банкиры надеются понять, стоит ли им расширять своё присутствие непосредственно в торговой сети, или придётся сворачивать попытку.

Какие бывают «Пятёрочки» от Почта Банка

Карта мотивирует держателя:

• стать клиентом Почта Банка;
• расплачиваться безналичным способом;
• закупать продукты в сети «Пятёрочка», ведь за это он получает максимальные льготы.

Можно выбрать карту дебетовую или кредитную, условия акции для них одинаковы. Разница только в происхождении денег – собственные они или одолжены у банка, в зависимости от этого будут отличаться правила пользования картой.

Со стороны банка льгота представляет собой бесплатный сберегательный счет, на остаток которого начисляются проценты.

Условие	Дебетовая	Кредитная
Срок действия	5 лет	5 лет
Плата за выпуск	0	900 руб.
за обслуживание	0	0 в 1-й год, далее 900 руб.
смс-услуги	49 руб. в месяц после 2-х бесплатных	49 руб. в месяц после 2-х бесплатных
Проценты на остаток более 1 тыс. руб.	От 3 до 7 % годовых	-
Кредитный лимит	-	500 тыс. руб.
Ставка по кредиту	-	от 22,9 до 31,9 %
Плата за задолженность по кредиту	-	5% от суммы долга плюс начисленные проценты
Грейс период, действует только при безналичных расчётах	-	До 2-х месяцев
Лимит снятия наличных	50 тыс. руб. в месяц	100 тыс. руб. в день, 300 тыс. – в месяц

Дебетовая карта

Пополнить дебетовую карту можно купюрами, через кассу Почта Банка или терминал, а также переводом через личный кабинет. Плата не берётся.

Если вы снимаете наличные в банкоматах группы ВБТ и собственных Почта Банка, то эта операция бесплатна. Можно снять деньги и в сторонних банкоматах, с комиссией 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Кредитная карта

Бонусная программа у неё та же, что и у дебетовой, но тарифы сильно отличаются (это видно по таблице), а за дополнительные услуги надо платить отдельно.

Имеется льготный период, и необходимо в него укладываться. Особенно внимательно придётся следить за тем, чтобы погашать задолженность вовремя и не пропускать ежемесячный платёж – это важно. Как только образуется долг, на него начинают насчитываться проценты, а ставка по ним очень высокая.

При снятии наличных с кредитных денег придётся платить комиссию. В банкоматах Почта Банка и группы ВТБ это 3,9% от суммы, но не меньше 300 руб.

Сберегательный счёт

Он открывается и к дебетовой карте, и к кредитной. Проценты на остаток начисляются, смотря по тому, какой выбран тариф:

1. «Базовый» — на остаток до 50 тыс. руб. начисляется 3%; 5% — если остаток больше.
2. «Зарплатный» — 4% или 6%, по тем же критериям.
3. «Зарплатный пенсионер» и «Пенсионный» — 4,5% и 7%, критерии те же.

Выгода от бонусов

Один из партнёров кобрендового проекта предлагает клиентам доход от процентов по счёту и от программ лояльности платёжной системы, а второй – от бонусов и скидок. С предложениями банка мы уже познакомились, теперь посмотрим, в чём состоят льготы от торговой сети.

Кто имел дело с «Выручайкой», тот знаком с системой начисления бонусов. Принцип сохранился и в «Пятёрочке», а размер бонусов сильно вырос.

Плюс новые льготы:

• 2500 баллов за первую покупку, за перевод пенсии в Почта Банк, и в качестве подарка на день рождения;
• за покупки в других магазинах тоже начисляются баллы;
• периодически устраиваются акции и вводятся новые льготы.

Стоимость одного балла различается при покупке товара и при конвертации баллов в рубли. При погашении баллов 1 рубль соответствует 10 баллам.

При начислении — всё иначе: один балл стоит 20 руб., причём эта сумма рассматривается как единое неделимое целое. Это значит, что 20, 30, 39 руб. — это 1 балл, а 40 руб. – уже 2 балла.

При покупке в магазинах сети начисляют 4 балла за каждые 20 руб., если сумма в чеке не менее, чем 555 руб.; в противном случае – 3.

Если вы покупаете продукты в другом магазине, не из сети, то получите 2 балла, независимо от суммы.

Бонусы можно получить в магазине сети и при расчёте наличными, если предъявить на кассе карту «Пятёрочка». Правда, их будет гораздо меньше.

Накопленные баллы сохраняются за вами 1 год, после чего сгорают. Копить их нет смысла, надо своевременно погашать. Эта рутинная операция делается кассиром, достаточно заявить ему о таком намерении при оплате покупки.

На чеке печатаются сведения о бонусах, да и в личном кабинете можно посмотреть баланс. Если у вас подключено смс-информирование, то после списания баллов придёт соответствующее сообщение.

Постоянные покупатели «Пятёрочки» отзываются о карте весьма лестно. Претензия разве к тому, что бонусами нельзя оплатить алкоголь свыше 28 процентов крепости и табачную продукцию. Но это мелочи, всё остальное устраивает.

Те, кто не посещает магазины «Пятёрочка», о карте не слышали, да им она и не интересна. Если эта сеть не является предпочтительной, то особой выгоды нет: кэшбэк получается небольшой, около 1,5%, и легко найдутся другие, более выгодные карточные варианты.

Выводы

1. Карта «Пятёрочка» создана для тех, кто постоянно отоваривается в магазинах одноимённой сети.
2. Если вы живёте или работаете в сфере её присутствия, то «Пятёрочка» от Почта Банка вам безусловно понравится.
3. Мало того, что у вас появится возможность экономить деньги. Вы одновременно станете участником увлекательной игры, с подарками и приятными неожиданностями. Правила этой игры написаны в вашу пользу.