Банки в борьбе за благосклонность клиента проявляют чудеса изобретательности, особенно в сфере безналичных платежей. Многие в поисках креативных решений отказываются от традиционных пакетов услуг, от разделения карт на дебетовые и кредитные, и придумывают что-то особенное.
 | До 10%: кешбэк и на остаток по счёту Копите Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов! 0 ₽: стоимость первого года обслуживания (при подключении до 31.01.2020 г.) Подключение цифровой карты Удобное управление в РОСБАНК Онлайн | Заказать дебетовую карту Заполните онлайн-заявку за 5 минут |
«Росбанк» не таков. Он идёт по пути традиционному, но проапгрейденному: предлагает максимальное количество льгот в одной карте. Речь идёт о программе #МожноВСЁ, распространённой на карты дебетовые и кредитные. Она впервые была представлена клиентам в 2018 году.
Самая выгодная карта – так считает «Росбанк»
Это дебетовая «Можно всё+», в ней совмещены 2 наиболее популярных вознаграждения: бонусная программа «Travel-бонус» и Cashback до 10%. Плюс 6% годовых на остаток средств. Совсем неплохо!
Есть ограничение: более 5 000 бонусов или рублей за месяц заработать не удастся. Это совсем не мало, особенно в сравнении с другими банками.
Начисленный кэшбэк выплачиваются в следующем месяце, а бонусы хранятся до тех пор, пока не используются по назначению. Их можно потратить на билеты, авиа и жд, на страховку, аренду авто, на всевозможные туры и экскурсии. И на гостиницу, причём оплата производится через OneTwoTrip, это трэвел-портал «Росбанка». Имеется возможность доплатить с банковской карты, если бонусов недостаточно.
Стоит оговориться, что при оплате картой ЖКХ, долгов, налогов, связи, интернета и прочего кэшбэк не начисляется.
Тарифы, тонкости и особенности программ лояльности
Принцип начисления льгот, как бонусов, так и кэшбэка, один и тот же: чем больше покупок, тем больше выгода. Всё зависит от ОС (общей суммы, потраченной на покупки в течение месяца) и ТС (текущей суммы за последнюю покупку).
Как начисляют Travel-бонусы и кэшбэк
Методика простая. Для начала смотрят, сколько полных сотен содержится в ТС. Затем анализируют ОС и начисляют льготу в соответствии с таблицей.
| ОС - Общая сумма покупок за месяц в тыс. руб. | Начисление за каждые полные 100 руб. ТС | ||
|---|---|---|---|
| Начальное значение от | Конечное значение до | Travel-бонусов | Процентов кэшбэка |
| 0 | 5 | 0 | 1 |
| 5 | 30 | 1 | 2 |
| 30 | 80 | 2 | 5 |
| 80 | 300 | 5 | 10 |
| 300 | Не ограничено | 1 | 1 |
Анализ таблицы подсказывает, что на высокое значение льготы можно выйти, вовремя совершив крупную покупку.
С бонусами всё просто, а что касается кэшбэка, то тут есть особенности. Так, предусмотрены 3 пакета услуг, вводится понятие категорий повышенной эффективности. Их часто именуют «любимыми категориями», поскольку им уделяется особое внимание. Познакомимся с нюансами.
Основные пакеты
- «Классический» — бюджетный, для него доступна 1 категория повышенного кэшбэка, 4% начисляют на остаток по сберсчёту, позволено иметь 2 дополнительные карты.
- «Золотой», можно выбрать 2 любимые категории, 5% начисляют на остаток, разрешены 3 дополнительные карты.
- «Премиальный» — льготный, имеет 3 категории повышенного кэшбэка, 6-8% на остаток, 4 дополнительные карты. В этот пакет входят такие привилегии, как бесплатное снятие наличных денег в банкоматах по всему миру; Priority Pass; страхование для всей семьи во время путешествий; консьерж-сервис.
Любимые категории
Вот где могут потратить деньги держатели карты «Можно всё+» в рамках выбранных категорий.
- Категория «Дети» – это магазины детской одежды, игрушек, компьютерных игр.
- Аптеки – кроме аптек, тут фигурируют и магазины оптики.
- Городской транспорт и такси – жд билеты, каршеринг, такси, и не только в России.
- Красота – сети фитнеса, салоны красоты, сауны, парикмахерские, магазины косметики и пр.
- Кафе и рестораны – рестораны, столовые, кафе, пиццерии, заведения фаст-фуда и доставки еды.
- Авто – заправки, техцентры, автомойки, магазины запчастей, автосервисы, плюс оплата парковки.
- Товары для дома — строительные магазины, мебельные, торгующие бытовыми товарами.
«Любимую» категорию, одну или несколько, можно сменить раз в месяц, новая активизируется сразу после выбора. При этом следует дождаться, чтобы покупки, сделанные в прошлой, прошли по учёту, и деньги были зачислены. Если поторопиться со сменой, можно потерять заработанные льготы.
Как добиться, чтобы не платить за обслуживание карты
В первый год беспокоиться незачем, карта «Можно всё+» бесплатна. А вот со второго года надо платить. Такса для месячного и годового обслуживания установлена для каждого пакета индивидуально.
Условия, позволяющие не платить за месячное обслуживание, заключаются в поддержании должной высоты оборотов по карте или определённого уровня остатков на счетах.
| Пакет | Обслуживание (в руб.) | Условие (в тыс. руб.), одно из двух | ||
|---|---|---|---|---|
| годовое | месячное | По остатку | По обороту | |
| Классический | 599 | 199 | 100 | 15 |
| Золотой | 1999 | 499 | 500 | 40 |
| Премиальный | - | 3000 | 3000 | 150 |
Для «Премиального» пакета сделано послабление: можно выполнить одновременно по половине каждого условия. То есть, не обязательно иметь на счетах 3 млн. руб. или обеспечивать оборот в 150 тыс. руб. ежемесячно. Достаточно оборота в 75 тыс. руб. при наличии 1,5 млн руб. на счетах.
В конкретный месяц, если условия не выполнены, берётся соответствующая плата; если всё соблюдено, то месячная плата не взимается.
Плюсы и минусы дебетовой карты «Можно всё+»
- При снятии наличных денег с банкомата стороннего банка вы заплатите комиссию в 1%. Эта же операция окажется бесплатной, если воспользоваться банкоматом от «Росбанка» или партнёров. Это несомненный плюс, причём лимиты крупные, 500 тыс. руб. в день и 3 млн руб. в месяц.
- Так же бесплатно можно со своей карты вытянуть деньги и отправить на карты других банков. Доступна и обратная операция — пополнение через личный кабинет «Росбанка». Ограничения: не более, чем 75 тыс. руб. в день и 600 тыс. руб. в месяц.
- Карта «Можно всё+» может быть мультивалютной, легко сделать активным счёт в любой валюте. При этом экономятся деньги на конвертации, если вы делаете покупки на иносайтах или за рубежом.
- Карта предлагает очень неплохие тарифы для SWIFT-переводов за границу: от минимальных 300 руб. до максимальных 1 500 (комиссия 0,5%). На крупных суммах это особенно заметно.
- Мобильное приложение предоставляется бесплатно, как и мобильный банк, и интернет-банк.
- Интересный подход к SMS – информированию: он платный (60 руб. в месяц со 2-го года) только для самого бюджетного пакета – «Классического». Для «Золотого» и «Премиального» эта услуга ничего не стоит.
- Та же линия прослеживается и дальше: межбанк для «Премиального» пакета предоставляется бесплатно, в то время как на «Классическом» за исходящий перевод по реквизитам надо заплатить 0,5%, это от 20 до 750 руб.
- Приятное новшество порадовало клиентов с 01.03.2019, когда появилась возможность отправлять и получать деньги в рамках «Системы быстрых платежей по номеру телефона». Услуга бесплатна, охватывает все банки РФ и работает моментально.
Что нужно для получения карты
| До 10%: кешбэк и на остаток по счёту Копите Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов! 0 ₽: стоимость первого года обслуживания (при подключении до 31.01.2020 г.) Подключение цифровой карты Удобное управление в РОСБАНК Онлайн | Заказать дебетовую карту Заполните онлайн-заявку за 5 минут |
Чтобы претендовать на дебетовую карту «Можно всё+», достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе, где присутствует подразделение «Росбанка». Для получения пластика требуется российский паспорт и заполненная анкета-заявление.
Дебетовую карту удобно оформить онлайн, непосредственно на сайте банка. За это с вас не потребуют денег, да ещё и предоставят год бесплатного обслуживания.
Отзывы
В интернете поговаривают, что, если бы учредили премию за наиболее запутанные условия программы лояльности, то карты «Можно ВСЁ» от «Росбанка» были бы в лидерах. Тем не менее, дебетовая «Можно всё+», если взглянуть с точки зрения выгоды, является весьма перспективной.
Во-первых, вы можете самостоятельно выбирать категории повышенного кэшбэка и менять их, как вам удобно. Выбор широк, тем более, что банк периодически обновляет список доступных категорий.
Во-вторых, схема начисления кэшбэка, описанная выше, признана удачной. Обработка информации о покупках занимает около 3-х дней, после чего вы видите сумму кэшбэка в своём личном кабинете. Это здорово.
Как всегда, есть и негативные мнения. Искушённые эксперты считают, что условия начисления льгот неочевидны и непрозрачны, многие категории неинтересны и выглядят блекло.
В итоге, карта, которая задумывалась как флагманская, оказалась нишевой, и на роль лучшего продукта не тянет.
Выводы
- Дебетовая карта «Можно всё+», при грамотном подходе, является идеальным вариантом для крупных покупок. Если их делать вовремя, то это даст максимальную выгоду.
- Благодаря большому выбору и своевременной смене категорий повышенного кэшбэка карту можно использовать очень широко, приспосабливаясь к изменяющимся потребностям.
- Если вас интересуют путешествия, то с помощью этой карты легко и удобно оплатить почти всё – билеты, гостиницу, транспорт и дорожные удобства.
Ждём от «Росбанка» дальнейшего усовершенствования программы «Можно всё», в том числе и дебетовой карты.
