Онлайн оформление полиса КАСКО от Росгосстрах

Слово КАСКО – это не аббревиатура, а калька с итальянского языка, где оно имеет значение «борт». Это юридический термин из мировой правовой системы, обозначающий страхование транспортного средства без учета его груза. Первоначально использовалось в судоходстве, когда судно и груз, который оно перевозило, страховались отдельно.

Бесплатный эвакуатор: компенсируем расходы в пределах 3000 рублей Без справок от МВД и ГИБДД: обращайтесь по КАСКО при страховом случае «Зеленый коридор»: при незначительном ущербе по КАСКО вы получите направление на ремонт уже через 3 дня Несколько программ страхования на выбор Получайте направление на ремонт и выплаты без учета износа Страховые выплаты по КАСКО отслеживайте через специальный раздел на сайте «Росгосстраха»

Оформить полис КАСКО

В нашей стране термин КАСКО закрепился в узком значении – страхование транспортного средства (автомобиля) от угона и нанесенного ущерба.

КАСКО, в отличие от ОСАГО, — добровольное страхование. В случае ДТП, виновником которого могут признать вас, ваша страховая компания возместит ущерб пострадавшему в ДТП, а свою машину вам придется восстанавливать самостоятельно. А если у вас оформлено КАСКО, страховая компания возьмет все расходы на себя.

Сегодня мы расскажем, как оформить полис КАСКО в одной из крупнейших страховых компаний нашей страны – Росгосстрах.

Как подать заявление на покупку полиса КАСКО

Бесплатный эвакуатор: компенсируем расходы в пределах 3000 рублей Без справок от МВД и ГИБДД: обращайтесь по КАСКО при страховом случае «Зеленый коридор»: при незначительном ущербе по КАСКО вы получите направление на ремонт уже через 3 дня Несколько программ страхования на выбор Получайте направление на ремонт и выплаты без учета износа Страховые выплаты по КАСКО отслеживайте через специальный раздел на сайте «Росгосстраха»

Оформить полис КАСКО

Полис КАСКО, в отличие от полиса ОСАГО, в электронном виде не оформляется, но вы можете подать заявку на КАСКО онлайн, заполнить на сайте компании РГС анкету и приехать в удобное для вас время в офис для того, чтобы подписать договор.

Там вы напишете заявление, предъявите свои документы (паспорт, водительское удостоверение), документы на машину (договор купли-продажи, в котором указана стоимость автомобиля, свидетельство о регистрации – незарегистрированные машины не страхуются), документы тех, кого хотите допустить к управлению автомобилем.

Прежде чем определить стоимость полиса конкретно для вас, менеджер  изучит все документы и обязательно осмотрит машину.

Как выбрать вариант страхования

Полис КАСКО – удовольствие недешевое, поэтому особенно важно правильно выбрать тариф.

Сразу определитесь, будете ли вы брать полное КАСКО. Конечно, если у вас очень дорогой автомобиль и вы хотите в случае наступления страхового события пользоваться дополнительными услугами (выезд аварийного комиссара, осмотр машины на месте ДТП, сбор и помощь в сборе и оформлении всех необходимых документов), тогда вам нужно этот полис в полном объёме (угон, ущерб, тотал*).

*Тотал – полная гибель автомобиля.

Но можно сэкономить и выбрать частичное КАСКО. Например, если марка вашей машины не занимает первые строки в рейтинге самых угоняемых автомобилей, у вас отличная сигнализация и каждый вечер вы ставите машину в гараж или на охраняемую стоянку, можно застраховать автомобиль только от ущерба. Таким образом, вы сэкономите значительную сумму.

Программы КАСКО в Росгосстрах

Страховая компания Росгосстрах предлагает своим клиентам очень интересные и выгодные программы страхования.

РГС-авто Защита

Это полный пакет, в котором предусматривается даже возможность выбора СТО для ремонта и франшизы*.

*Франшиза – часть суммы ущерба, которая не возмещается страховой компанией. Сумма франшизы оговаривается с клиентом при заключении договора и позволяет значительно снизить стоимость полиса КАСКО.

Программы, которые предполагают частичную оплату полиса

50 на 50

Клиент платит половину стоимости страхового полиса, но получает полную защиту (угон, ущерб, тотал).

Особенности программы: если вы в течение срока страхования (1 год) не попали в ДТП – вы ничего не платите. Если попали – придется доплатить вторую половину.

КАСКО-ЭКОНОМ

Те же условия, что и в предыдущей программе, но ею могут воспользоваться только водители со стажем от 3-х лет.

МИНИ – КАСКО

Ещё одна разновидность программы 50 на 50, но в ней ограничен страховой лимит – до 120 тысяч.

АНТИКРИЗИСНОЕ КАСКО

Угон и гибель автомобиля страхуются как обычно, а ущерб, если вы признаны виновником ДТП, выплачивается только один раз в году. Если вы опытный водитель, это для вас. И скидка на эту программу страхования – до 70%

Программы с частичными ограничениями

Разумное КАСКО

Для автомобилей, которые куплены в кредит. Страхуются от угона, полной гибели машины и ущерба (по этому виду есть ограничения выплат – до 45 тысяч рублей).

Программа НИЧЕГО ЛИШНЕГО

Страхование трех основных рисков, возможность оплачивать полис в рассрочку. Несерьёзные повреждения можно оформлять без справок из ГИБДД (по Европротоколу).

Защита от ДТП

Это очень дешевая программа (от 5 до 12 тысяч рублей). Но: ваша машина должна быть не старше 7 лет, и страхуется она только от ущерба, который получен в ДТП, произошедшем не по вашей вине.

Что ещё влияет на стоимость полиса

У каждой страховой компании свои тарифы, цена полиса может варьироваться от 5 до 12 % стоимости автомобиля.

В РГС учитываются следующие моменты:

• возраст и опыт водителя: если вам до 21 года или больше 65 лет, придется заплатить дороже;
• если у вас «безаварийная история», компания применит понижающий коэффициент;
• год выпуска автомобиля (за машину «в возрасте» придется заплатить больше);
• если машина и запчасти к ней дорогие, а автомобили этой марки часто угоняют, готовьтесь платить больше;
• у вас современная противоугонная система – получите скидку;
• учитывается и срок, на который страхуется автомобиль, и способ оплаты: если страховка на год и вы сразу оплатили весь взнос (без рассрочки), полис будет дешевле;
• хотите включить в договор дополнительные риски – это тоже повлияет на размер взноса.

Если вы оформите в Росгосстрахе и КАСКО и ОСАГО, вы тоже получите скидку.

Стоит ли брать франшизу

Для того, чтобы уменьшить стоимость полиса КАСКО, вам могут предложить франшизу. Она, конечно, значительно удешевляет стоимость страховки, но иногда водители жалеют, что согласились на это предложение.

Пример 1

Автомобиль Форд Фокус, стоимость 820 тысяч рублей. Полная цена полиса на год (машина новая, стаж водителя – 6 месяцев) – 87 тысяч рублей. С франшизой в 30 тысяч – 51660 рублей.

Произошел страховой случай: по лобовому стеклу пошла трещина после того, как в него попал камень из-под колеса идущей впереди машины.

Установка оригинального стекла в дилерском центре стоила 45 тысяч рублей, 30 из которых заплатил владелец машины. Сильно сэкономить не получилось.

Пример 2

Исходные данные машины те же. На светофоре сзади в неё въехала Газель. Повреждения: оцарапано левое крыло, треснула фара, помят диск, разбит бампер. По расчётам страховой ущерб составил 93500 рублей. 30 тысяч платит владелец, остальное – компания Росгосстрах, в которой у водителя Газели был оформлен полис ОСАГО.

После того, как автомобиль отремонтировали, сумму франшизы, уплаченную владельцем, взыскали с ОСАГО водителя Газели. Таким образом, ущерб был возмещён полностью.

При оформлении договора учитывайте, что франшиза бывает двух видов: условная и безусловная (это надо указать в договоре, потому что разница существенная).

Условная: например, франшиза – 15 тысяч рублей. Если ущерб при ДТП – 10 тысяч, ремонт полностью за ваш счет. Если ущерб превышает сумму франшизы, например, 20 тысяч – всё платит страховая компания.

Безусловная: франшиза – те же 15 тысяч рублей. Ущерб 10 тысяч – оплачиваете вы сами. А если ущерб в 20 тысяч, то 15 из них платите вы, а остальные 5 тысяч рублей – страховая компания.

Если вы очень аккуратный и опытный водитель и готовы сами оплачивать мелкий ремонт, для вас франшиза – хороший способ снизить стоимость полиса КАСКО.

Подписание договора

Подписание договора – это очень ответственный момент. Если вы впервые страхуете свою машину, пригласите с собой знакомого водителя, который уже имеет опыт общения со страховыми компаниями. И самое главное – внимательно читайте договор.

Помните: страховая компания, какая бы солидная она ни была, прежде всего, коммерческая организация. Её цель – получение прибыли.

Первое, что вы должны сделать пред тем, как идти в страховую компанию, — зайти на сайт Росгосстрах и внимательно изучить «Правила страхования КАСКО в Росгосстрах» — эти правила занимают 57 страниц, и все они очень важные.

Пример 3

Клиент обратился в РГС с заявлением о возмещении ущерба. Его машину угнали, он обратился в страховую компанию и в полицию. Через два дня машину нашли, но в ней были разбиты стекла, украдены видеорегистратор и новая (в упаковке) магнитола, находившаяся на заднем сидении.

Росгосстрах возместил все убытки, кроме стоимости магнитолы, сославшись на «Правила…» (Приложение 1, п. 2.4): дополнительное оборудование страхуется вместе с ТС, если оно установлено. Магнитола установлена не была.

Пример 4

Ночью с автомобиля сняли колеса. Клиент обратился за возмещением убытков в Росгосстрах, приложив к заявлению все необходимые в этом случае документы, в том числе и чек, в котором была указана стоимость новых колес, установленных им месяц назад.

Росгосстрах выплатил сумму меньшую, чем рассчитывал клиент. Компания  сослалась на «Правила…» (приложение 1, п. 2.5): для каждого ТС страхуется только один комплект резины и дисков, тот, который был на автомобиле в момент заключения договора. Стоимость этого комплекта с учётом износа и получил клиент.

При страховании автомобиля мелочей не бывает. При подписании договора обратите внимание на следующие детали:

• входит ли в перечень страховых событий ДТП, произошедшее по вашей вине (это должно быть включено отдельным пунктом);
• нет ли в договоре формулировок, которые можно истолковать по-разному (с двояким смыслом);
• есть ли пункты, по которым вам могут отказать в возмещении убытков (попросите объяснить каждый из них, записать в устраивающей вас формулировке или исключить).

Например, один из клиентов настоял, чтобы в число страховых случаев был включён пункт о повреждениях, полученных в результате воздействия животных. Он объяснил, что дорога, по которой он ездит на дачный участок, проходит мимо лесного массива, откуда на дорогу часто выходят лоси. Клиент представил менеджеру документы на право владения дачным участком, карту, подтверждающую, что эта дорога действительно проходит около лесного массива и является единственной, по которой можно проехать от города до дачного поселка, фотографию дорожного знака «Осторожно, лоси», установленного на этой дороге, материалы местных СМИ, в которых рассказывалось о нескольких подобных ДТП.

Когда вам могут отказать в выплате

Если вы совершили ДТП, находясь в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотических средств, страховая компания освобождается от обязательств в отношении вашего автомобиля.

Если вы доверили управление автомобилем лицу, не имеющему на это прав, оплачивать ремонт будете сами.

В соответствии с «Правилами…» РГС не возмещает ущерб, который вызван естественным износом автомобиля и потерей в связи с этим товарной стоимости.

Росгосстрах не возместит вам ущерб, если будет доказано, что вы сами умышленно повредили автомобиль, чтобы получить выплату.

Если страховой случай произошел вне зоны действия полиса – выплаты произведены не будут (полис КАСКО действует только на территории РФ). Если вы собрались в отпуск за пределы нашей страны, обратитесь в Росгосстрах за расширением действия полиса КАСКО. За страхование двухнедельной поездки в Литву, например, вы заплатите около 1500 рублей.

Случаи, которые часто являются предметом спора между клиентами и РГС

Самый распространенный спорный случай – это ДТП с одним участником: во время гололёда или сильного дождя вы не справились с управлением и улетели в кювет, выезжая из гаража, наехали на столб или какое-то другое препятствие, попали колесом в открытый канализационный колодец.

Кроме этого, бывают случаи, когда автомобиль получает повреждения в результате падения дерева, рекламного щита и т.д.

К сожалению, нередки случаи вандализма.

Будет ли это признано страховым случаем, зависит от того, насколько предусмотрительным вы были, когда подписывали договор страхования, и от того, насколько быстро и правильно будете действовать.

В страховую надо будет представить все документы, которые могут свидетельствовать в вашу пользу: акт состояния дорожного покрытия, который должен составить инспектор ГИБДД (причем в течение 24 часов), показания свидетелей, участкового, данные с видеорегистраторов других машин, фото и видеоматериалы. Иногда может даже понадобиться справка из Гидрометцентра о силе ветра и других погодных условиях.

Если  компания всё же отказывает в возмещении ущерба, придется обращаться в суд.

Наиболее частые жалобы клиентов Росгосстрах при обращении в суд

(по материалам сайта ПАО СК «Росгосстрах» — участник судебного процесса https://sudact.ru/regular/participant/HYTqpZ4HEYJ, сайта «Страховая – жадина» https://strah-zhadina.ru и отзывам клиентов)

Чаще всего клиенты РГС обращаются с жалобами на следующие нарушения:

• очень долгое согласование ремонтных работ и счетов с сервисными центрами;
• занижение страховых выплат, в результате чего сервисные центры отказывают в ремонте, указывая причину: «не укладываемся в стоимость ремонта, которую указал страховщик»;
• отказ в выплате по причине ДТП с одним участником;
• нарушение сроков выплаты по КАСКО.

Выводы

1. Страховая компания Росгосстрах предлагает клиентам очень выгодные тарифы для оформления полисов КАСКО.
2. Клиент должен быть очень внимательным при подписании договора о страховании и настойчивым в случае возникновения страхового события.