Срочно нужно 30 миллионов? Обращайтесь в банк «Восточный» за кредитом под залог квартиры

В жизни каждого человека может сложиться ситуация, когда срочно нужны деньги. Причем довольно крупная сумма. Как известно, потребительские кредиты банки выдают под высокие проценты и в сумме кредита могут ограничить, учитывая ваш официальный доход.

Но в этом случае есть выход: обратитесь в Восточный банк, который выдает кредиты с пониженной ставкой под залог недвижимости.

Ваши цели – наши средства!

Низкая процентная ставка: от 9,9% годовых Сумма кредита: от 300 тысяч до 30 млн. ₽ Срок: от 12 до 180 месяцев На любые цели, в том числе рефинансирование текущих кредитов Быстрое рассмотрение заявки и оформление кредита

Подать заявку на кредит Анкета заполняется в течение 3 минут

На сайте Восточного банка размещена следующая информация об этом банковском продукте: вы можете взять от 300 тысяч рублей до 30 миллионов при ставке от 9,9%. Причем решение о выдаче вам кредита банк принимает в течение 4-х дней.

Обратите внимание, что на момент обращения в банк вам должно быть не менее 21 года, а на момент полной выплаты кредита – не более 70 лет. Вы должны быть гражданином России и иметь стаж работы на одном и том же предприятии не менее 3-х месяцев. А если вы моложе 26 лет, то этот срок увеличивается до 1 года.

И не забудьте приготовить справку 2-НДФЛ.

Как получить кредит под залог недвижимости в Восточном банке

Оставьте заявку на сайте Восточного банка или позвоните по телефону. Но лучше придите в офис банка и получите всю необходимую информацию о кредите от менеджера. Ведь это очень серьезное решение: вы собираетесь взять в долг крупную сумму и выставляете в качестве обеспечения свою квартиру или дом. Поэтому лучше с первых шагов разобраться во всех нюансах кредитного договора, чтобы потом не было разочарования.

Например, одному заявителю отказали в кредите потому, что его дом находился в новом коттеджном поселке и ему ещё не присвоили адрес. А другому клиенту банк отказал, так как квартира, которую он хотел предложить в залог, была получена им в собственность в результате приватизации, а один из членов семьи (пенсионер), отказавшись участвовать в приватизации, по закону сохранил право пожизненного проживания в этой квартире.

Сразу выясните у сотрудника банка требования, которые предъявляются к объекту недвижимости, определите, насколько соответствует этим требованиям то, что есть у вас.

Под залог какой недвижимости можно взять кредит

Проще всего получить кредит под залог коммерческой недвижимости, если она расположена в капитальном строении. Она обладает большой ликвидностью, то есть банку будет легко её продать, если вы не выполните условия кредитного договора.

К коттеджам и частным домам существуют следующие требования:

• их площадь должна быть не менее 100 квадратных метров;
• дом не должен быть построен позже 1998 года;
• земля, на которой построен дом, тоже должна принадлежать вам.

Что касается квартир, то в залог принимаются только те, что расположены в многоквартирных домах с общими инженерными коммуникациями. Дом при этом должен быть минимум двухэтажным. Квартиры в многоквартирных деревянных домах в качестве залога не рассматриваются.

На какие ещё моменты обращает внимание банк, когда принимает решение о выдаче вам кредита

Местоположение. Ваша недвижимость должна территориально находиться в том населенном пункте, где есть офис Восточного банка.

Объект залога должен быть свободным от любого обременения и не должен быть предметом судебного спора.

Ваша недвижимость должна иметь высокую ликвидность, то есть квартира не должна находиться в аварийном доме и в доме, который предназначен на снос.

В квартире/доме не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние; престарелые, которые имеют право пожизненно пользоваться жилплощадью; лица, по решению суда находящиеся в местах лишения свободы; военнослужащие срочной службы.

Если вы получили данную недвижимость в наследство менее 3-х лет назад, банк выдвинет обязательное требование титульного страхования на случай, если вы утратите право собственности на объект залога в результате появления новых наследников.

Если вы соответствуете статусу «заявитель», а ваша недвижимость может быть принята в качестве залога, готовьте документы.

Какие документы на недвижимость надо предоставить банку

В первую очередь это свидетельство о государственной регистрации права собственности (для тех объектов, которые регистрировались до 15 июля 2016 года).

Обязательны для предъявления документы, свидетельствующие о том, как вы стали владельцем недвижимости (акт купли-продажи, документы о приватизации, наследовании, дарственные).

Банку потребуется кадастровый или технический паспорт, если недвижимость зарегистрирована до первого января 2017 года и технический план (для коттеджа/дома, зарегистрированного после первого января 2017 года).

На земельный участок нужны будут такие же документы и ещё межевой план для тех участков, которые зарегистрированы после первого января 2017 года.

Банк скорее всего попросит, кроме вашего паспорта, предоставить паспорт супруги (супруга), свидетельство о браке и заверенное нотариусом согласие супруга на залог недвижимости.

Такое же согласие потребуется предоставить от бывшего супруга, если с момента расторжения брака прошло менее трех лет, а раздел общего имущества супругов после развода не производился. Однако если указанное имущество было приобретено вами до брака, то вы представляете в банк нотариально заверенное заявление об этом, а согласие супруги в этом случае не требуется.

Банком может быть запрошено поручительство, вы можете отказаться, так как это не является обязательным, но ваш отказ может сказаться на величине процентной ставки. Если у вас будет поручитель, то требования к нему по возрасту, трудоустройству и доходам такие же, как в вам.

Когда все документы собраны, банк анализирует их, вашу кредитную историю и уровень дохода и выносит решение о сумме кредита, его сроках и процентной ставке, которая для каждого клиента рассчитывается индивидуально и может колебаться от 9,9 до 26%.

От чего будет зависеть размер кредита, который вы сможете получить и процентная ставка по нему

1. От стоимости вашей квартиры. И тут в выигрыше, конечно, жители двух столиц, Московской и Ленинградской областей, так как стоимость недвижимости здесь значительно выше.
2. От того, какую кредитную историю вы имеете. Хотя сегодня Восточный банк, как и многие другие, достаточно лоялен к клиентам, которые ранее имели проблемы с просроченными платежами, если те подают заявку на кредит под залог недвижимости.
3. От вашего дохода. Однако в требованиях к заёмщику есть пункт о том, что «допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа Банка». На практике это означает, что если ваш доход невелик или вы вообще не можете представить справку об официальном доходе, а ваша недвижимость имеет высокую ликвидность, вместо справки 2-НДФЛ будет составлена справка по форме банка, и вы получите кредит. Но сумма его вряд ли будет более 50% от стоимости вашего залога.

Пример 1.

Частный предприниматель, 32 года. Деньги потребовались на развитие бизнеса. Официальный доход мал, кроме квартиры, активов нет. За кредитом обратился в Восточный банк. Квартира была оценена в 3 млн. руб., предложили кредит 1,5 млн. под 12%. С первой же удачной сделки сумел вернуть банку 400 тысяч рублей в счёт частичного погашения долга. Банком доволен.

Пример 2.

Инженер, 45 лет, одинокий. Живет в областном центре в средней полосе России. Зарплата – 35 тысяч рублей. По его вине был нанесен вред чужому имуществу. Вместе с судебными издержками сумма долга составила 1млн. 200 тысяч рублей. Обратился в Восточный банк. Его трехкомнатная квартира была оценена в 3,5 млн. рублей, кредит предложили 1,5 млн. рублей под 16%. Оценив ситуацию, заявитель понял, что почти до выхода на пенсию придется отдавать банку значительную часть своей зарплаты. От кредита он отказался, а с долгами рассчитался, обменяв свою квартиру в центре на меньшую в другом районе города.

Нужно ли оформлять страховой полис

Если сумма кредита, процентная ставка и сроки вас устраивают, вы подписываете кредитный договор и в течение следующих 10 дней страхуете имущество, принятое банком в залог. Это делается ежегодно, стоимость страхового полиса рассчитывается в зависимости от остатка вашего долга банку. Страхование недвижимости является обязательным требование банка.

Менеджеры могут очень настойчиво предлагать вам застраховать свою жизнь и здоровье, но это не является обязательным, и вы можете отказаться.

Как погасить кредит

Банк выдает вам график платежей, и вы ежемесячно вносите деньги равными суммами. В Восточном банке существуют разные варианты внесения выплат. Но обратите внимание, что бесплатными являются следующие:

• внесение средств наличными в отделении банка;
• оплата через банкоматы с помощью карты;
• оплата через терминалы;
• почтовый перевод (услуги почты при этом оплачиваются).

При других способах оплаты (перевод со счетов банков партнеров, с помощью мобильного приложения, перевод с карты любого другого банка России) может взиматься комиссия, на сумму которой уменьшится ваш платеж. В этом случае банк выставит вам неустойку по кредиту.

Кроме того, не забывайте, что некоторые способы оплаты (например, почтовый перевод) предполагают, что деньги поступают в банк не в тот же день, а позже. Поэтому переводите очередной платеж за 2-3 дня до указанного в договоре срока. Тогда у вас точно не будет просрочки по платежам.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости в Восточном банке

К плюсам, несомненно, относится следующее:

• невысокая кредитная ставка – от 9,9%;
• большая сумма кредита;
• длительные сроки кредитования;
• банк не берет комиссию за обслуживание;
• страхование жизни заёмщика не является обязательным;
• если клиент временно не может выплачивать кредит, ему предоставляются «кредитные каникулы» — срок, когда он выплачивает только проценты по кредиту, а кредит не погашает; при этом срок выплаты кредита просто продлевается.

К минусам кредита под залог в Восточном банке относится:

• достаточно большое количество документов при заявленном минимальном пакете;
• значительное занижение суммы кредита по сравнению со стоимостью залоговой недвижимости;
• заявленная банком пониженная процентная ставка при индивидуальном расчёте, как правило, повышается и может вырасти до 26%;
• по свидетельству клиентов, сотрудники банка пытаются навязывать заявителям необязательные, но дорогие услуги.

Подведем итоги

Получить кредит под залог недвижимости под заявленную Восточным банком пониженную ставку (от 9,9%) можно, если у вас:

1. Отличная кредитная история. О том, как бесплатно узнать свою КИ, читайте в нашем свежем материале.
2. Залоговая недвижимость с высокой ликвидностью.
3. Стабильный высокий доход.

В остальных случаях вам придется прежде, чем подписывать договор, трезво оценить своё финансовое положение и проанализировать возможности длительное время гасить кредит под предложенный Восточным банком процент.