«Тинькофф Блэк Эдишн»: дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток

Кто бы мог подумать, что можно организовать заначку, привязав её к обыкновенному пластику! Оказалось, что это совсем просто, если речь идёт о Tinkoff Black. И не только просто, но и остроумно. Карта помнит об отложенных деньгах, но не показывает их, и этим оберегает от случайных трат. Совсем как с сусликом: его не видно, но он есть.

В этой карте вообще много интересного, несмотря на то, что она отличается строгостью логики и отсутствием наворотов.

До 6% годовых: на остаток Кэшбэк 5%: в трех выбранных категориях Кэшбэк до 30%: по спецпредложениям 0 ₽: снятие наличных во всех банкоматах

Заказать дебетовую карту Заполните онлайн-заявку за 5 минут — вам не нужно посещать офис

Как работает дебетовая карта Tinkoff Black

Выпускают её в ПС MasterCard World, Visa Platinum и МИР Премиальная. Общие параметры приведены в таблице.

Порядок получения Tinkoff Black

До 6% годовых: на остаток Кэшбэк 5%: в трех выбранных категориях Кэшбэк до 30%: по спецпредложениям 0 ₽: снятие наличных во всех банкоматах

Заказать дебетовую карту Заполните онлайн-заявку за 5 минут — вам не нужно посещать офис

Дебетовая карта может быть вручена гражданину РФ, который правильно оформит заявку на сайте банка. Это можно сделать на домашнем компьютере. Вскоре после оправления заявки с вами свяжется менеджер и условится о встрече.

Курьер привезёт договор, анкету для заполнения, инструкции, письмо с тарифами и сам пластик Tinkoff Black. Совершив все процедуры оформления, он передаст документы в банк. Если всё в порядке, то можно приступать к активации. Вы сделаете это через сайт банка и получите PIN-код.

Всё, карта готова к использованию, а для удобства общения с ней установите связь с интернет-банком и мобильное приложение. В целях безопасности выпустите несколько дополнительных карт и пользуйтесь ими. А основную поберегите.

Какой смысл заложен в дополнительных картах

Имея на руках дебетовую Tinkoff Black, вы имеете возможность открыть карты, дополнительные к ней, в той же платёжной системе. Их может быть 5, каждую разрешено оформить на себя или на другое лицо, а виртуальную карту – только на себя. На стоимость основной карты это не повлияет, оформление производится бесплатно.

Дополнительная карта (или «допка», как её прозвали в быту) привязана к банковскому счёту, к тому же, что и основная. Поэтому для неё действуют те же условия.

Если вы оформляете «допку» на кого-то другого, то этот другой получает возможность тратить деньги с вашего счёта. Но все его траты контролируете вы, как держатель основной карты. Вы можете ограничить его расходы, установив лимиты. Изменить их владелец «допки» не сможет — не имеет полномочий, так же, как и на смену ПИН-кода.

Зачем нужны дополнительные карты? Их применяют по многим поводам.

• Из соображений безопасности. Держим основную карту дома, к ней заводим парочку дополнительных, с небольшими лимитами. Если с «допкой» что-то случится (украдут, потеряете, попадётесь мошенникам), то потери будут небольшими.
• Для удобства. Например, пластик застрял в банкомате. Каждый знает, что эта неприятность портит настроение, срывает планы и прочее. А вам нервничать не надо, у вас на руках ещё одна «допка». А если одна и погибла, то заблокируете – и дело с концом. Новую откроете.
• Для замены денежных переводов. Например, ваша дочь поехала на курсы или в гости к бабушке в другой город. Вы открываете «допку» на её имя с достаточным лимитом – и всё, не надо никаких переводов. А снимать деньги можно в любом городе совершенно бесплатно.

Та же история – с престарелыми родителями, которым вы подбрасываете средства на жизнь. Операция бесплатна и минимально проста, даже можно её автоматизировать. Банк, кстати, берётся доставить дополнительную карту в другой город.

• Как практикум для детей. Это может стать первым платёжным инструментом, с которым ваши дети познакомятся. Карта с лимитом, все расходы вы видите, это позволит вам постепенно научить детей обращаться с деньгами.

Как сделать карту бесплатной и выгодной

Нет ничего проще: необходимо выполнять 2 условия одновременно.

1. Покупать побольше, доводя месячную сумму до 3 000 руб.
2. На остатке всегда иметь не менее 30 000 руб. (или выполнить аналогичное условие).

Если всё соблюдено, по итогам месяца вам начислят 6% годовых, кэшбэк пойдёт на каждую покупку, стандартная такса – 1% на полные 100 руб.

Но есть ещё и привилегированные категории, в 5%, а также разнообразные временные акции. Этим летом действовала такая, с 10%, при условии, что карта оформлена в период с 6.05 по 30.06 с.г.

Однако месячная сумма, которую вам могли вернуть в качестве кэшбэка, не превышает 3000 в рублёвом эквиваленте.

Есть, правда, ещё специальные предложения от партнёров Тинькоффа, которые сулят до 30% возврата, их надо отслеживать самостоятельно.

Для увеличения кэшбэка полезно использовать семейный лайфхак. Вот методика:

• вы с супругой имеете по дебетовой Tinkoff Black;
• каждый из вас открывает дополнительные карты, и вы обмениваетесь ими;
• каждый выбирает свои льготные категории;
• расплачиваясь за покупки картой, берёте ту, для которой кэшбэк повышен.

В итоге вы имеете 6 категорий с повышенным кэшбэком вместо 3-х, и выгода растёт вдвое быстрее.

Мультивалютность

Банк Тинькофф последовательно приспосабливает карты к работе не только в РФ, но и за границей. Это касается и дебетовой Тинькофф Блэк, которая стала мультивалютной с 2018 года. Сначала были допустимы только 3 основные валюты — евро, английские фунты и американские доллары. Затем этот список расширился почти до 30 наименований.

Чтобы обеспечить мультивалютность, никаких договоров заключать не требуется, отдельно платить за обслуживание валютных счетов тоже не нужно. Действуя через личный кабинет, вы легко привязываете счёт в любой валюте, при этом тариф рублёвой карты остаётся прежним.

Между валютными счетами переключаться несложно, буквально несколькими кликами. Имея такую возможность, в путешествии вы везде будете рассчитываться в местной валюте и не терять на конвертации.

Но следует помнить, что кэшбэк можно заработать, кроме рубля, только при покупке в долларах США и евро.

Как организовать заначку, о которой речь шла в самом начале

Для этого используется оригинальный инструмент «ЦЕЛЬ». Речь идёт о накопительном счёте, который носит название «Тинькофф Цель». Фактически, это тот же депозит, но с более выгодными условиями. Правда, возможно снижение ставки на 1% по сравнению с основной картой. Но всё равно это больше, чем дают обычно на депозитах.

Счёт «Тинькофф Цель» открывают через интернет-банк и переводят туда деньги со своей дебетовой карты. Иногда это бывает особенно полезно, когда на ней скапливается сумма, приближающаяся к 300 000 руб. Это влечёт за собой снижение процента на остаток — вот и пригодится перевод на «Тинькофф Цель». Этим удастся обойти лимит и сохранить высокую ставку.

С помощью таких целевых счетов удобно накапливать средства на крупные покупки, на ремонт, на путешествие и пр. Или откладывать деньги про запас.

Нет ли подвоха в дебетовой карте Tinkoff Black?

Этим вопросом задаются на многих интернет-площадках, сравнивая карты разных банков и отзывы на них.

Плюсы Tinkoff Black дебетовой очевидны, а минусов совсем немного. Это-то как раз и толкает на поиски скрытых подвохов. Но карта обезоруживает своей простотой и понятностью. Тут нет запутанных ходов и ухищрений, среди которых легко прячутся неприятные сюрпризы.

Карту легко получить, с ней приятно и работать, имея мобильное обслуживание и интернет-банк. Очень хвалят встроенный чат, через него успешно решаются проблемы в реальном режиме времени.

Самый главный плюс дебетовой Tinkoff Black – с вами сразу рассчитываются в деньгах. Не в бонусах, которые неизвестно, удастся ли реализовать. Минус состоит в том, что нельзя получить возврат более 3000 руб. в месяц. Есть банки, у которых эта цифра выше.

В общем случае, карта позволяет не только экономить, но и иметь небольшой стабильный доход. Даже если не удаётся избежать платы за обслуживание, затраты легко перекрываются кэшбэком и процентами на остаток. Если, конечно, вы в состоянии выполнить соответствующие условия.

Немного странно, что у дебетовой карты имеются лимиты на снятие и пополнение. Имеется в виду комиссия в 2% при снятии менее 3000 руб. или более 150 тыс. руб. То же — при пополнении более, чем на 300 тыс. руб. в месяц.

Есть претензии к переводам на карты чужих банков. Бесплатны они только в рамках сервисов Тинькоффа, и то ограничены лимитом в 20 000 руб. Зато есть доступ к Системе быстрых платежей ЦБ, можно переводить деньги по номеру телефона – это плюс.

К минусам иногда относят необходимость иметь 30 000 руб. на счету как цену бесплатного обслуживания. Да и тратить в месяц надо не менее 3 000. Но, в сущности, что такое 3 тысячи рублей? Это – один поход в супермаркет за продуктами.

В упрёк дебетовой карте Tinkoff Black ставят то, что она ориентирована на состоятельных людей. Но ведь все карты, так или иначе, выпускают в расчёте именно на них. Что касается тех, кто победнее, то много ли с них возьмёшь? Вот банки и предоставляют им самый минимум.

Наверное, это действительно минус, то вряд ли его надо адресовать конкретному пластику.

Выводы

1. Карта Tinkoff Black дебетовая обладает всеми современными атрибутами, и на российском рынке выделяется своей привлекательностью.
2. У неё много преимуществ, самыми весомыми являются кэшбэк в денежном выражении, бесплатные переводы и бесплатное снятие наличности в любом банкомате мира. На остаток начисляются неплохие проценты, есть возможность не платить за обслуживание.
3. Недостатки немногочисленны и несущественны, и никакого подвоха бдительные пользователи не обнаружили.
4. Если говорить о предназначении дебетовой карты Tinkoff Black, то она создана для тех, кто ценит своё время и деньги. Но в полной мере ощутить её богатые возможности дано только весьма состоятельным людям.