Лайфхак: как взять кредит, если у вас есть непогашенные кредиты и просрочки

Имидж солидного клиента: создай и пользуйся!

Одна неприятность влечет за собой новые. В многодетной семье Груздевых так и случилось. Сломался холодильник. Пришлось идти в банк за кредитом. Не успели подключить новый холодильник к сети, новая неприятность: сломалась стиральная машинка. А как в семье с тремя маленькими детьми без «стиралки»?! Откладывать потихоньку из семейного бюджета — полгода руками стирать. Отважились вновь в банк обратиться.

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Каков ты заемщик? Ответь сам на этот вопрос

Даст ли банк второй займ, если есть еще не выплаченный? Многое в решении этого вопроса зависит от заемщика.

Финансисты зарабатывают свой хлеб на процентах от выданных в долг денег. Естественно, они заинтересованы не только в том, чтобы объем кредитования рос, но и в гарантированном возврате своих денег. Поэтому они и рассматривают каждого клиента «под микроскоп». Советуем и вам проверить себя как заемщика объективно.

Первый этап проверки: изучение кредитной истории (КИ)

Где вся ваша история взаимоотношений с банками: действующие и уже выплаченные займы, просрочки по платежам.

Для бесплатного просмотра своего досье необходимо отдать заявку в Бюро кредитных историй, а платную такую услугу можно заказать, например, в личном кабинете Сбербанка. У самого БКИ существует интернетовская страничка «БКИ24.инфо». Услуга платная, стоимость 500 рублей.

Хорошо, когда такая история существует. Отлично, когда она положительная. Можно быть уверенным, что при такой КИ у вас будет высокий оценочный балл и предварительно кредит вам одобрят.

Очень многим сейчас на телефон приходят сообщения о предварительно одобренном кредите. Люди радуются и идут в банк, уверенные в том, что деньги уже у них в кармане. При этом за душой у них порой бывает 2-3 невыплаченных кредита.

Увы, это приглашение и только. Оно говорит о вашем высоком оценочном балле, который вы заработали своими своевременными платежами. Впереди следующие этапы проверки.

Второй этап: уровень ваших доходов

Если заработок достаточен для того, чтобы покрыть и ежемесячные платежи старого кредита, и платежи по новому кредиту, то решение банка будет в вашу пользу.

Не забудьте, что на погашение долгов не должны уходить все ваши деньги, 60% должно остаться в семье. Некоторые банки, например, Сбербанк, учитывают и неподтвержденные доходы и берут во внимание общий доход семьи. Допускается в иных банках выдача кредита при равном процентном соотношении доходов и расходов 50/50.

Выбор банка для второго займа

Оценили себя положительно на этих двух этапах? Тогда приступим к выбору банка.

Как взять кредит, если есть непогашенные кредиты

Опытные пользователи Сети прибегают к услугам бесплатных ресурсов по подбору банковских предложений. Кто-то действует по-старинке и сам себе подбирает кредитора.

Кредитоваться всегда выгодно там, куда доход (пенсия/зарплата) поступает. Любой банк более лоялен к своим зарплатным клиентам. С него и начните. Вы там первый кредит брали?! Это не будет препятствием для банка, если вы себя уже зарекомендовали как надежный клиент и доход у вас превышает расходы.

Родной банк может предложить вам программу рефинансирования: предоставление другого кредита в размере, позволяющем закрыть старый кредит с остатком на новые нужды.

Отказали в «своем» банке, идите в другой. Разные финансовые организации по-разному оценивают своих клиентов. Частные банки, например, Ренессанс Банк, более лояльны и практически не дают отказов. Даже при наличии небольших просрочек по другим кредитам. Беда только в том, что их филиалы не найдешь в регионах. Но в том же Ренессансе можно оформить кредит и на сайте.

Существуют еще и микрозаймы. Это, конечно, на крайний случай и на несколько дней до получки. Но иногда и они выручают.

Создание имиджа надежного клиента

Единственное, что необходимо хорошо продумать перед походом в отделение банка, — цель, для чего вам нужны деньги. Если первый кредит был взят на свадьбу сына, то второй оформляйте на ремонт квартиры для молодых.

Еще лучше, если кредиты разноплановые: ипотечный и потребительский, потребительский и автокредит. В этом случае понятно, что вы человек состоявшийся и основательный, действуете всегда по плану. И этот образ будет работать на вас положительно.

При первом кредите на покупку шубы, втором — на серьги с бриллиантами, возникнет ощущение, что вы не по средствам живете. Брать деньги в долг под свои капризы может только человек взбалмошный и ненадежный. Так это выглядит в глазах финансистов.

И еще один совет: постарайтесь идти за вторым кредитом, когда выплатили первый хотя бы на четверть. А еще лучше, когда почти уже выплатили.

Повышение шанса на одобрение второго кредита

Банк стремиться уменьшить свой риск и гарантированно получить свои деньги с процентами. А у вас и просрочки, и дохода официального нет. Нет у вас образа надежного клиента.

Взять кредит, если есть непогашенные кредиты

Предоставьте финансистам доказательства того, что вы обязательно все вернете.

  1. Предложите наложить залоговое обременение на ваше имущество: дачу, машину, яхту, квартиру. Важно, чтобы стоимость залога превышала запрашиваемую сумму. Приготовьтесь к тому, что оценка будет проводиться банком и цена будет ниже той, какую вы предполагали.
  2. Приведите с собой в отделение банка одного-двух поручителей, у которых есть документально подтвержденный доход. Хорошо, если это будет член вашей семьи.
  3. Соглашайтесь на программу страхования. Некоторые банки без страховки вообще деньги не дают. Страховка для них гарант возврата денег.
  4. Предложите перевести поступающие вам деньги (зарплату/пенсию) на счет банка — кредитора. Так, например, в Россельхозбанке, даже процент понижают для тех, кто принимает такое решение.
  5. Не просите завышенных сумм. Помните о процентном соотношении 40/60 расходов к доходам. Принцип: проси больше, все равно дадут меньше, — здесь сработает против вас.

Итак, получить второй кредит возможно, если

  • иметь положительную КИ;
  • грамотно подготовиться к походу в банк;
  • объективно оценить себя как заемщика;
  • найти банк, которому вы подходите как клиент.
Загрузка ...
КРЕДИТОЛОГ