Но сама тенденция очень показательна. И это первый аргумент.
С другой стороны, автокредитование в России постоянно набирает обороты. В первом квартале 2018 года доля авто, купленных в кредит превысила половину и составило 50,3%.
Количество проданных в кредит автомобилей возросло за 1-ый квартал на 28,3% и составило 164300 штук. Это на 36300 больше, чем в первом квартале 2017-го. Ещё больше рост в денежном выражении – на 30,9%, или всего 115,1 млрд рублей (год назад было – 87,9 млрд руб.).
Эта тенденция – уже второй аргумент.
Но часто за общими цифрами и предложениями ведущих банков ничего не стоит на практике – в стране банков больше 500 и все они сами себе хозяева. Поэтому, важно отслеживать тенденции и на более «низком» уровне. Но и здесь есть хорошие подвижки.
Вот небольшой мордовский «Актив-Банк» — 235-ый в России с активами в 7,7 млрд руб. Здесь снижают ставку по автокредиту сразу на 3,5%, теперь она в пределах от 13,5 до 14,5% при 10% первоначальном взносе, сроке – 5 лет и максимуме в 3 миллиона руб.
Здесь ещё и ставка будет уменьшена на 1%, если клиент приобретёт страховку каско и подтвердит её оплату на весь срок кредита.
Вот и третий аргумент – автокредитование по-прежнему в большом интересе у всего банковского сообщества.
Самый главный аргумент – молодость
Ну, и ещё один аргумент, больше уже психологического свойства. Он связан с возрастом клиента.
Тут, правда, не стоит забывать об одной важнейшей детали, и мы не устаём о ней напоминать: для банка бизнес – делать «деньги», увеличивать свои денежные ресурсы, вовлекая в коммерцию своих клиентов.
Ничего личного, что называется, но банку гораздо выгоднее иметь дело с неорганизованным, не отдающим отчёт в своих действиях клиентом, вовремя не выплачивающим займы или даже забывающим о них. Следствием такого поведения являются штрафы и потеря залогов – всё в копилку бизнеса банка.
Одно дело иметь клиентом умудрённого уже опытом, знающего цену деньгам 45-летнего мужчину. И совсем другое дело, если клиент – 18-летний парень, только захлопнувший за собой двери средней школы. Ясно, что у него нет ещё этих 400 тысяч на первый взнос. Ясно, что за ними будут стоять поручители. А это прямой профит для банков.
В общем, банки очень даже расположены к сотрудничеству с молодыми клиентами, они их привечают даже с радостью, но если за ними есть хорошие «стены».
Кроме того, как говорят маркетологи, молодёжь легче соблазнить, для неё гораздо важнее внешний престиж, чем существо покупки. Речь не идёт, конечно, о том, что он скорее согласиться на Бентли, чем на Приору – Бентли просто не покупают в кредит. Но вот между X5 и Приорой он, «кровь из носу», но будет стремиться к X5, а это уже совсем другие деньги.
Психология, ничего не поделаешь.
Вот от неё всё и «пляшет».
Начинаем плясать – танго 18-летнего автокредитора с параметрами кредита
Итак, чтобы получить автокредит, подавляющее большинство банков устанавливают минимальный возраст клиента в 21 год. Меньше считается, что клиент ещё не работает и не способен выполнить свои финансовые обязательства.
Но не забудем, есть ещё такие параметры, как минимальный общий стаж и минимальный стаж на последнем месте работы. А их откуда взять!?
Более того, всегда учитывается текущий заработок. А он откуда может быть, чтобы в полном объёме самостоятельно оплачивать кредит!?
Обычно в ситуациях трудностей «разговора» с банком помогает возможность «поиграть» параметрами кредита:
- Сумма. Здесь совершенно безнадёжно что-либо делать, если, конечно, в 20 лет не сидит внутри расчётливая жилка бизнесмена, готового сейчас «для дела» купить Ладу за 600000, чтобы, уж, лет через 10 обязательно тот же X5 за 2,5 млн.
- Годовая ставка. Также, банк не пойдёт на встречу, да, и куда – увеличивать и так некуда, ведь нужна база в виде зарплаты.
- Срок. Вот здесь можно увеличить до максимума, но люфт совсем не большой. Ну, не 3 года, а 5 лет, что совершенно в этой ситуации не принципиально — всё как раз решится ещё в первые 3 года.
- Первый взнос – и этот параметр изменить не удастся, просто меньше 10-15% некуда.
Две гарантированные возможности, играющие всегда
Вот и получается, что 20-летний клиент банка имеет только 2 гарантированные возможности получить автокредит.
- Предложить залог, значительно превышающий размер кредита. Например, квартиру за 7 миллионов, если кредит в 2.
- Иметь за спиной надёжного поручителя, лучше всего – родителя, ну, или ближайшего родственника с солидным счётом в этом же банке.
И в том, и в другом случае кредит будет получен на все 100%, даже невзирая на возраст – пусть официально в банке возрастной порог в 21 год, кредит будет предоставлен и 18-летнему.
А дальше всю ответственность примет на себя прошлая жизнь.
Впрочем, она же, жизнь, внесёт и свою небольшую корректировку. Банк, возможно, потребует от клиента справку от военкомата – проходил или нет «он» военную службу.
Странные выводы в свете «цифровой экономики»
Вот 15-летняя девочка – а она, оказывается, уже «звезда» Инстаграмма с подписчиками под 5 миллионов.
Вот 18-летний парнишка, как Дуров тот же со своим Telegram. Он разработал программу, ему помогло это всемирное шоу под названием «Интернет», и он уже получает на свой WebMoney-кошелёк каждый месяц по 10 тысяч долларов США (500 пользователей от Новой Зеландии до Шотландии, да по 20 долларов в месяц). Это для всемирной паутины сущие пустяки, а для планов по покупке авто в кредит при 600-тысячном доходе в месяц в самый раз (так ещё и от кредита откажешься!).
И какие тут нужны поручители или залоги!
Нужно только – официальное подтверждение своего дохода и справка из налоговой. Это, по большому счёту, если не хочешь зависнуть на шее у родителей, единственный достойный способ молодому человеку получить автокредит в банке.
В общем, если тебе 20 лет, не рассчитывай на условия банков, не рассчитывай на спонсоров, не рассчитывай, тем более, что сможешь как-то извернуться и убедить банк.
Есть один, но самый достойный способ получить автокредит – показать свою деловую хватку и финансовую состоятельность уже в этом возрасте. Ни того, ни другого нет – что ж, тогда «погрузимся» в батин кошелёк, не утонуть бы только, душой, конечно.
Мне кажеться что лучше не влезать в кредит если нет возможности платить. А лучше постораться заработать.
Правильно что с 21, а не с 18. И то 21 это рановато, потому что не всегда у такого человека найдутся деньги выплачивать кредит. А вообще кредит это очень даже неплохая вещь. Но надо быть осторожным в выборе банка и суммы самого кредита.
Прекрасная возможность для молодых людей, которые имеют стабильный заработок, но не имеют возможности сразу рассчитаться за автомобиль. Главное, иметь голову на плечах и серьезно просчитать все последствия.