Простой способ проверить свою кредитную историю в БКИ

Последнее время банки стали строже вести отбор кандидатов на оформление долговых займов, более внимательно относиться к уровню платежеспособности заемщика, его финансовой дисциплине. Отказывают в оформлении займа, обычно, без объяснений причин.

Это не только неприятно, но и мучает вопрос, в чем дело. Во избежание таких неприятных моментов перед походом в финансовое учреждение стоит узнать свою кредитную историю (КИ), которая стала уже неотъемлемой частью нашей жизни.

Кредитная история — история отношений банка и клиента

КИ — это финансовая история человека, в которой отражены все его контакты с банками, микрофинасовыми организациями (МФО), телефонными операторами, коммунальными службами. Со всеми организациями, которые предоставляют деньги/товары/услуги в кредит.

Обратите внимание, что информация не только о займах, но и о задолженности по алиментам, любым неоплаченным штрафам, коммунальным платежам.

Вы никогда ничего не брали в долг? И тогда кредитная история у вас есть, «нулевая».

КИ состоит из нескольких блоков:

• контактные данные бюро;
• персональные данные заёмщика;
• отчет о заявках на кредит;
• согласие и отказ банков по заявкам;
• данные о финансовой дисциплине заемщика;
• информация о запросах на выдачу кредитной истории.

Зачем знать и проверять свою кредитную историю

Собственную кредитную историю стоит знать каждому, и не просто знать, но и регулярно и обязательно проверять. Зачем?

1. Мы часто вводим на страницах интернета свои паспортные данные, теряем паспорта, выбрасываем копии своих документов. Не удивительно, что наши персональные данные становятся доступны мошенникам. Иногда (часто в МФО, реже в банках) для оформления кредита достаточно и копии удостоверения личности. В итоге хозяин паспорта, не зная об этом, становится заёмщиком или созаемщиком. Дальнейшее легко представить: скоро с вас начнут требовать деньги, которые вы не брали.
2. Иногда в историю наших взаимоотношений с финансистами вкрадываются ошибки. То ли человеческий фактор подвел, то ли сбой в программе. Нам это не важно. Нам важен результат: из-за ошибки может пострадать наша финансовая репутация заёмщика и могут возникнуть проблемы. Ошибки легче исправлять заранее.
3. Банк при получении заявки на кредит от клиента обязательно узнает в Бюро кредитных историй (БКИ) его финансовую репутацию. Исходя из данных КИ каждому клиенту ставится оценочный балл, по его уровню и принимается решение о выдаче: низкий скоринг-балл  — отказ, высокий — предварительное одобрение.
4. Нередко человека не пускают за границу по причине висящего на нем долга, о котором он не знал. Заранее, за 3 недели минимум, стоит проверить свою КИ. Есть долг свыше 30 000 рублей, срочно разбирайтесь и платите. Лучше даже раньше начать проверку, чтобы информация о платеже успела дойти до пограничников. Некоторые путешественники берут с собой на всякий случай бумажный вариант КИ.
5. Очень неприятно, когда с тобой начинают общаться коллекторы. Особенно обидно, когда вы и кредитов-то никаких не брали. Вот тогда бумажка из БКИ с вашей финансовой историей станет гарантом вашего спокойствия.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

Раз в год любой человек может бесплатно запросить свою КИ. Но именно свою, чужую выдадут только при наличии нотариально заверенной доверенности.

Нужно лично посетить офис БКИ с паспортом и написать заявление о бесплатной выдаче «кредитного дела» (ФЗ № 218 «О кредитных историях» ст. 8). При повторном запросе за услугу придется платить, цена зависит от региона, но в пределах нескольких сотен рублей.

Если там, где вы живете, нет представительства БКИ, то, увы, придётся ехать в ближайший филиал лично или направить оформленный через нотариуса запрос. Зачем нотариус? Он имеет право удостоверять вашу личность и подпись.

Услуга специалиста платная, цены разные. Придется решить, что дешевле: ехать самому или через нотариуса направлять запрос в центральный офис БКИ по почте: 121069, Москва, Скатертный переулок, дом 20/1.

БКИ несколько, а в каком хранятся данные о вас?

Прежде чем самому являться в офис, надо уточнить, в каком БКИ находится конкретно ваша КИ. Финансовая организация при подписании договора прописывает специальный код субъекта кредитования (вас!), состоящий из букв и цифр. Буквы могут быть как латинские, так и русские.

Обычно, код прописывают на самом последнем листке документов или в приложении. Не нашли ничего подобного в договоре, идите в свой или другой банк за информацией. Услуга не бесплатная, стоит от 180 до 300 рублей, размер зависит от банка.

Можно направить запрос по почте. Адрес указан выше. Код субъекта найден на договоре? Дальше вам на сайт Центрального каталога кредитных историй, где по введенному коду будет выдана информация, где искать свою КИ.

Если обнаружится, что код у вас еще не существует, просите создать его при оформлении кредитного договора. С ним проще в будущем и свою КИ получить будет, и больше уверенности в том, что вас не перепутают с однофамильцем.

Как получить отчет платно, но быстро

Готовы потратить деньги, и не бегать в поисках кода и отделений БКИ? Проще узнать свою КИ по фамилии. Запросите банк, который выдал кредит. Не обязательно идти в отделение: все крупные банки на своем официальном сайте по запросу предоставляют такую услугу клиентам. Платно. Например, в Сбербанке такой запрос обойдется вам 500 рублей, а Тинькофф банк попросит всего 59 рублей.

Проще всего обратиться в салон связи «Евросеть». Просто его филиалы всюду, искать не надо. Стоимость услуги дороговата: 990 рублей.

На страницах Интернета сейчас появилось множество фирм, готовых оказать такую же услугу за деньги. А вот полюбившиеся гражданам центры МФЦ и портал Госуслуг такую информацию выдать не смогут.

Ошибки в кредитной истории

Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к тому, кто передал в БКИ недостоверную информацию о вас. Например, ваш банк указал просрочки ежемесячных взносов, которых не было.

В отчете указан займ, который не брали? Это может обозначать только одно: по вашему паспорту мошенническим образом взят кредит. Срочно пишите заявление в полицию.

Подведем итог сказанному

1. Бесплатно получить свою кредитную историю по закону можно, но один раз в год. Чтобы не тратить вообще никаких денежек, надо лично явится в БКИ, где хранится ваше дело. Платно и быстро это можно делать неоднократно на сайтах, которые предоставляют подобную услугу.
2. БКИ несколько. Узнать, в какое идти вам, поможет код субъекта. Код субъекта может быть прописан в кредитном договоре, его платно можно получить в любом БКИ или отделении банка.
3. При готовности платить, узнать кредитную историю можно и онлайн на официальном сайте своего банка или иной организации, оказывающей такие услуги по интернету.
4. Изменить в свою пользу кредитную историю не получится. А вот найти и исправить ошибки можно. Совместно с банком или, при обнаружении в отчете чужого кредита, полиции.
5. Проверять свою КИ необходимо на регулярной основе не реже одного раза в год. Перед путешествием за границу эта процедура обезопасит вас от непредвиденных неприятностей при общении с пограничниками.