Всё, что вы хотели знать о дебетовых и кредитных картах Momentum от Сбербанка

Какой пластик лучше, от какого банка и для каких целей – вот о чём идёт речь со всех «утюгов» страны. Иногда взаимоотношения с банковскими картами бывают сложными. Вот, например, история семьи из Омска.

Непреодолимые технические причины

Несколько лет назад супруги оформили в Сбербанке ипотечный кредит, привязанный к пластику «Моментум».

Шли годы, кредит выплачивался своим путём, карта работала исправно. К тому времени, когда срок её действия подошёл к концу, семья уже жила в Москве, хотя числилась по-прежнему в Омске. Супруги обратились в московское отделение Сбербанка, ведь ипотеку предстояло выплачивать и дальше.

В банке им предложили 2 выхода из проблемной ситуации: либо предоставить московскую регистрацию, либо обратиться в отделение по месту выдачи карты.

Оба их не устроили. В самом деле, до Омска надо ехать 3 тысячи км, это время и деньги. С другой стороны, необходимости во временной регистрации в Москве семья не видит, и выходит, что оформлять её придётся только для данной коллизии.

Возмущённые граждане написали жалобу и получили официальный ответ из Сбербанка. Он звучит безапелляционно: «Получение карты моментальной выдачи в другом регионе невозможно по техническим причинам».

Можно только посочувствовать пострадавшим («Хорошо бы что-нибудь подправить в этом Сбербанке»), но нельзя не заметить, что сам пластик Momentum тут ни при чём. По мнению многих пользователей, это очень удобный платёжный инструмент.

На который в придачу можно получить займ!

Лайфхак: рекомендуем подавать заявки сразу ВО ВСЕ финансовые организации, чтобы приблизить свои шансы на получение займа к 100%.

Моментальное одобрение 24х7	Возраст: от 18 до 70 лет Сумма: от 100 до 30000 рублей Процентная ставка: от 1% в день Срок: от 7 до 21 дней Способы получения: первый и любой займ на QIWI, Яндекс.Деньги, Visa / MasterCard, переводом Контакт, "Золотая Корона" или на банковский счет	Оформить займ Анкета заполняется в течение 7 минут
Без подтверждения дохода и любой кредитной историей	Возраст: от 18 до 75 лет Сумма: от 2000 до 30000 рублей Процентная ставка: от 0,76% до 1,5% в день Срок: от 7 до 30 дней, есть возможность продления Способы получения: банковская карта, банковский счет, QIWI-кошелек, система международного перевода «Золотая корона», Система «Контакт», Яндекс.Деньги Требуемые документы: только паспорт	Оформить займ Заявки оформляются в течение 4 минут
Каждый следующий заем будет дешевле на 3%	Возраст: от 20 до 65 лет Первый займ: от 3000 до 15000 рублей под 0% на 30 дней Срок: от 5 до 30 дней Залог и поручители: нет Способы получения: на банковские карты (Visa / MasterCard / МИР) или расчётный счёт; на кошелёк QIWI + наличными через CONTACT Необходимые документы: только паспорт	Оформить займ От оформления до получения 15 минут
Без залога, без справок и поручителей	Возраст: от 18 до 70 лет Первый займ: от 2000 до 9000 рублей Повторный: до 12000 рублей Последующие: до 15000 рублей Процентная ставка: от 1,9% в день Срок: от 7 до 30 дней Способы получения: на банковскую карту Необходимые документы: паспорт + СНИЛС	Оформить займ От оформления до получения 5 минут
Первый заём БЕСПЛАТНО на срок до 15 дней	Возраст: от 18 до 65 лет Первый займ: от 1500 до 15000 рублей Последующие: до 80000 рублей Процентная ставка: от 0% до 1,5% в день Срок: от 5 дней до 18 недель Способы получения: наличными через системы Contact, Unistream, Золотая корона (при повторных обращениях) или на карты VISA и MasterCard	Оформить займ От заполнения заявки до получения денег 15 минут
98% займов выдаются уже через 10 минут после обращения	Возраст: от 21 до 65 лет Первый займ: до 20000 рублей до 30 дней под 0% Последующие: до 70000 рублей Процентная ставка: 1,5% в день Минимальный срок займа: 10 дней Способы получения: на именную банковскую карту Visa или Mastercard Досрочное погашение с пересчетом процентов Частичное погашение Возможность продления займа Повторные займы одобряются автоматически Кредитная история значения не имеет	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
ЛЕТНЯЯ АКЦИЯ! Первый займ под 0% на 10 дней	Возраст: от 21 до 60 лет Первый займ: до 10000 рублей до 10 дней под 0% Последующие: до 60000 рублей Процентная ставка: 1,5% в день Минимальный срок займа: 5 дней При займах от 30000 рублей погашения увеличиваются от 10 недель, а выплаты по займу производятся раз в две недели	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
Получите ваши деньги уже через 7 минут!	Возраст: от 19 до 100 лет Сумма: до 15000 рублей Процентная ставка: от 0% до 1,9% в день Срок: от 5 до 30 дней Способы получения: на банковские карты (Visa / MasterCard / МИР) и на кошелек Яндекс.Деньги / QIWI / Contact Необходимые документы: только паспорт	Оформить займ Решение принимается в течение 10 минут
Моментальное решение без звонков и заполнений документов	Возраст: от 21 до 63 лет Сумма: от 3500 до 11000 рублей Процентная ставка: 1,5% при первом обращении Срок: от 6 до 25 дней Способы получения: именная банковская карта VISA / MasterCard / Maestro, банковский счёт или кошелёк Яндекс.Деньги / система CONTACT СМС-подтверждение: нет Продление займа в режиме онлайн	Оформить займ Решение принимается в течение 12 секунд
Деньги за 10 минут без справок и поручителей	Возраст: от 18 до 65 лет (желательно от 21 года) Сумма: от 4000 до 70000 рублей Процентная ставка: от 0,49% в день Срок: от 6 до 20 недель Способы получения: именная банковская карта VISA / MasterCard или банковский счет. На электронные кошельки Яндекс.Деньги / QIWI. Наличными через систему "Contact" и "Золотая Корона". Документы: паспорт гражданина РФ (только данные, без скана)	Оформить займ У вас это займет не больше 10 минут
№1 в России среди МФО	Возраст: от 21 до 65 лет Сумма: от 3000 до 98000 рублей Процентная ставка: от 0,27% до 1,45% в день Срок: от 10 до 48 недель Способы получения: на банковскую карту. Наличными через платежную систему CONTACT и "Золотая Корона" Необходимые документы: только паспорт СМС-подтверждение: есть	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
Скидки до 30% по программе лояльности!	Возраст: от 21 до 65 лет Первый займ: от 2000 до 30000 рублей Последующие: до 70000 рублей Процентная ставка: от 0,84% в день Срок: от 10 дней до 24 недель При займах от 20000 рублей и/или сроком более 30 дней: сроки погашения увеличиваются, а выплаты по займу производятся раз в две недели Способы получения: на карту и банковский счет, кошелек КИВИ или наличными	Оформить займ Понадобится лишь паспорт и 5 минут свободного времени
Первый займ на срок до 15 дней бесплатно	Возраст: от 18 до 65 лет Сумма: от 4000 до 10000 рублей Срок: от 5 до 30 дней Способы получения: на любую банковскую карту или банковский счет + через CONTACT	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
Срок возврата займа 365 дней	Возраст: от 18 до 65 лет Первый займ: от 15000 до 40000 рублей Последующие: от 45000 до 55000 рублей Процентная ставка: от 0% в день Срок: до 52 недель Способы получения: на расчетный счет любого банка или через систему Contact Всё прозрачно: скрытых комиссий нет Досрочное погашение возможно с первой недели	Оформить займ Вы получите деньги в течение 1-го дня
Компания одобряет 97% заявок	Возраст: от 18 до 80 лет Сумма: от 500 до 30000 рублей Срок: от 6 до 60 дней Способы получения: на карту, банковский счет, на кошелек QIWI Необходимые документы: только паспорт	Оформить займ Заявки оформляются в течение 4 минут
Акция "Счастливый заём"	Возраст: от 21 до 60 лет Сумма: от 1000 до 15000 рублей Срок: от 5 до 30 дней Процентная ставка: от 1,0% в день Способы получения: именная банковская карта VISA / MasterCard или кошелёк Яндекс.Деньги Необходимые документы: паспорт + СНИЛС	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
Беспроцентное погашение при займе на 5 дней	Возраст: от 18 до 65 лет Сумма: от 3500 до 30000 рублей Срок: от 6 до 25 дней Способы получения: на любую банковскую карту или банковский счет + через CONTACT	Оформить займ Заявки оформляются в течение 5 минут
95% вероятность одобрения до 8000 рублей	Возраст: от 18 до 65 лет Первый займ: от 3000 до 10000 рублей Повторный: до 15000 рублей Процентная ставка: 2,3% в день Срок: от 7 до 30 дней Способы получения: на банковские карты (Visa / MasterCard / МИР) и на кошелек Яндекс.Деньги Необходимые документы: только паспорт	Оформить займ Деньги на карте уже через 15 минут
Бесплатный займ "Отдай сколько взял!"	Возраст: от 18 до 65 лет Сумма: от 1000 до 15000 рублей Срок: от 5 до 30 дней Способы получения: на карту, банковский счет, через систему "Контакт" или "Лидер" Необходимые документы: только паспорт	Оформить займ Среднее время получения денег 6 минут

Что такое «Моментальная» карта

Основное достоинство моментальных карт состоит в том, что они обходятся клиенту бесплатно. Он не платит денег ни при получении пластика, ни за обслуживание. В то же время, функциональная начинка обеспечивает необходимый круг операций.

Второй плюс — клиент может заказать карту и получить её немедленно, без двухнедельного ожидания. Потому-то она и называется «моментальной».

Такие облегчённые пластики, будучи неименными и неэмбоссированными, в настоящее время получают широкое распространение.

Неэмбоссированные карты характеризуются отсутствием выпуклых надписей, вся информация на них просто напечатана специальным образом. Карта Momentum такая и есть. Она защищена чипом и привязкой к телефонному номеру клиента, поэтому воспользоваться ею постороннему будет затруднительно.

Иностранный гражданин может получить любую дебетовую карту платёжных систем Visa и Mastercard, в том числе и «Momentum».

В чём подвох

Приятно получить пластик быстро и бесплатно, но надо понимать, что это чем-то обусловлено. Ведь обычно платят и за обслуживание, и за оформление, а тут такая благотворительность. Может, неспроста?

Отличие от именных карт

На некие недостатки «Моментум» намекают работники Сбербанка, пытаясь склонить клиента в пользу платных карт.

Да, действительно, именной пластик предоставляет владельцу больше возможностей, защищён он лучше и может свободно использоваться за границей.

У моментальной карты, по сравнению с платными, снижен лимит на снятие наличных, увеличены комиссии при пользовании «чужими» банкоматами и кассами, затруднено использование в иностранных банках. Защищена она только привязкой к номеру телефона владельца.

Ограничения в использовании

Есть ещё нюансы, которые для одних не имеют значения, а для других покажутся важным ограничением.

Так, Momentum Сбербанка не может быть подключена к зарплатному проекту на общих основаниях.

«Моментум» может иметь чип или не иметь, по крайней мере, те варианты, которые выпущены до 2016 года, его не имеют, у них присутствует только магнитная полоса. А значит, они не могут работать за границей.

Покупки в интернете посредством карты Momentum делать можно, но не без проблем.

Зато пластик хорошо зарекомендовал себя как дежурное платёжное средство в городских торговых сетях, и набор его функций нельзя назвать скудным.

Дополнительные функции

Современная карта «Моментум» имеет и магнитную полосу, и чип, защиту 3D Secure, функцию PayWave (она появилась только в последнее время, а до этого отсутствие бесконтактной технологии платежей считалось одним из главных минусов).

Доступны собственные сервисы — «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», услуга Автоплатеж, а также Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

Пополнять карту можно несколькими способами, также есть возможность подключить СМС-информирование и затребовать отчёт по счёту.

Воспользовавшись соответствующими приложениями, можно оплачивать покупки телефоном.

Легко настраиваются автоплатежи для оплаты коммуналки, для пополнения мобильного и прочие.

Есть возможность привязать кошельки электронных валют Яндекс.Деньги или WebMoney к карте «Моментум», это очень удобно для тех, кто зарабатывает деньги в интернете.

Кое-какие вещи здесь платные

Например, привычная услуга «СМС-информирование», которая очень полезна на практике. Её стоимость зависит от подключённого тарифа.

Эконом-пакет от «Мобильного банка» даётся бесплатно, но, если вы захотите иметь полный, то придётся платить 60 руб. в месяц.

Выписку о последних операциях можно получить бесплатно через Сбербанк-Онлайн. Если же запросить её через банкомат, то это будет стоить 15 руб.

Подготовьтесь к тому, что работники банка, оформляя для вас карту «Моментум», станут навязывать страховку: якобы карта ненадёжна и её непременно украдут.

Такой довесок явно не нужен человеку, который не хочет оплачивать даже обслуживание. В интернете советуют отвечать так: «Какая страховка, что Вы? Тем более, что она ничего не гарантирует. Будете настаивать, пойду в другое отделение».

Что удобно делать, оперируя пластиком Momentum

• снимать наличные;
• оплачивать покупки и услуги;
• выполнять в режиме онлайн различные платежи, в том числе юрлицам по реквизитам;
• производить обмен средствами между своими и чужими картами;
• вносить деньги;
• накапливать бонусы в системе «Спасибо», она позволяет вернуть не менее 0,5% от затрат.

Как видите, «Моментум» — вполне полноценная карта, без лишних наворотов, оперативная и удобная. И никакого подвоха в ней нет, наоборот: те, кто попробовал этот пластик, не хотят с ним расставаться.

Как пользоваться картой Momentum

Сбербанк предлагает Momentum дебетовую и кредитную. В качестве платёжной системы можно выбрать Visa или Mastercard (в американских долларах, евро и рублях), а также МИР (рублёвую и пока только дебетовую). Срок действия всех этих карт 3 года.

Моментальные карты выпуска до мая 2016 года не могут быть использованы за границей, но по России сохраняют все свои привилегии. Это Mastercard Maestro и Visa Electron, Mastercard Standart и Visa Classic Momentum.

Современный Momentum более продвинут, он оснащён чипом и имеет код CVC2/CVV2.

Дебетовая карта

Такой пластик раньше можно было оформить онлайн, обратившись к сервису или на сайт банка. Теперь этот порядок отменён, получать карту приходится лично. Оформляется она операционистом банка в течение 10-20 минут. Разумеется, сюда не входит время, которое вы потратите в очереди.

Тарифы и лимиты

Сравните цифры, которые установлены для именных карт, с теми, которые действуют для «Моментум». Если для вас они приемлемы, то смело переходите на моментальный пластик.

Снять наличные можно не более, чем 100 тыс. руб. в месяц. Для валютных карт это 3 000 $ / 2 500 €.

Комиссия не начисляется, если вы обращаетесь в «родной» территориальный банк (ТБ).

Если же вы хотите снять наличные не в том ТБ, где вы оформляли карту, или в чужом банке, то придётся оплатить эту услугу в размере 0,75% — 1% от снятой суммы.

Существует и суточный лимит в 50 тыс. руб. (1600 $ / 1200 €). При превышении лимита взимается комиссия 0,5% или 0,75% от сверхлимитной суммы.

Расходовать разрешено 100 тыс. руб. в день (3 500 $ / 2 500 €).

Пополнить карту можно суммой, за сутки не превышающей 10 млн. руб. Эта операция бесплатна, если производится в кассе «родного» ТБ или в его банкомате, а также внутрибанковским переводом.

Переводы разрешены, но не более 100 попыток в месяц. Суточный лимит составляет 101 тыс. руб., месячный – 5 млн руб. Если деньги переводятся из другого ТБ, то автор перевода заплатит комиссию в 1%.

Как получить

Только лично, по паспорту. Требования к клиенту минимальны: достаточно иметь регистрацию в РФ и быть старше 14 лет.

Вы заполняете стандартный бланк и подписываете договор об обслуживании (УДБО). После этого карточка вручается вам тут же на месте. Учтите, что, если вы уже используете международные карточки Сбербанка, то дебетовую Momentum вам не выдадут.

Когда срок действия моментального пластика истечёт, или вы его потеряете, то восстановить не получится. Старый пластик, у которого срок действия не истёк, надо заблокировать, а новый оформить.

Кредитный вариант

Не каждый может получить кредитный пластик «Моментум». Это решает сам банк в индивидуальном порядке. Вручению карты предшествует предложение, которое можно услышать от операциониста, увидеть на экране банкомата или в своём личном кабинете: «Для Вас одобрена кредитная карта с таким-то кредитным лимитом…».

Кому дают и как получить

Клиентам Сбербанка:

• тем, кто получает на карту пенсию или зарплату;
• кто решил оформить кредит и является надёжным заёмщиком;
• имеет открытый вклад;
• пользуется дебетовой картой.

Тот, кто не дождался индивидуального предложения, может сделать заказ на официальном сайте Сбербанка, заполнив заявку. Банк в течение некоторого времени оценивает запрос. Дело в том, что требования к клиенту усложняются:

• он обязан иметь гражданство РФ и постоянную прописку в данном регионе РФ;
• быть старше 21 года и моложе 65 лет;
• иметь официальное трудоустройство, стаж более 1 года, при том, что на последнем месте работы надо продержаться более ½ года;
• доход обязан быть достаточным.

Если разрешение дано, то кредитный Моментум вручают в офисе. Активировать карту предлагают сразу, или активируете сами, когда захотите. Одновременно проводится привязка пластика к номеру вашего мобильника.

Условия

1. Предоставляя карту, банк определяет ставку – 23,9% в год.
2. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, максимальное значение – 600 тыс. руб.
3. При снятии наличных удерживается 3% от суммы.
4. Даются 50 дней, в течение которых оплата процентов не требуется. Это так называемый «льготный период», он распространяется только на покупки по безналу. Если в течение этого времени снять наличные, то льготный период тут же заканчивается.

МИР Momentum от Сбербанка

МИР работает только с рублями, и кредитный вариант моментальной карты пока не создан (хотя ожидается в скором времени). Поскольку пластик дебетовый, то его можно получить с 14 лет, имея регистрацию на территории РФ.

Пенсионеры до 2017 года получали выплаты на Maestro Momentum платёжной системы MasterCard.

Поскольку после присоединения Крыма в 2014 году имело место блокирование действия карт зарубежными системами MasterCard и Visa, то были приняты меры по защите российских пенсионеров. Они свелись к переводу пенсионных выплат на карты национальной платёжной системы МИР.

Начиная с 01.05.2017, пенсионные карты выдаются только в ней. Старые, Социальная и ПРО 100, по завершении срока действия автоматически переоформляются на МИР.

Карты «Мир Momentum» удобны тем, что посредством них, кроме пенсий и социальных выплат, можно получать зарплату бюджетникам и стипендии студентам.

Все способности моментальных карт сохраняются и для «Мир Momentum»: можно делать покупки (в том числе в интернет-магазинах), переводить деньги, выполнять коммунальные и другие платежи.

Плюсы и минусы Momentum

При знакомстве с моментальными картами обнаруживаются как привлекательные качества, так и недостатки.

Плюсы

• моментальная выдача;
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• большой срок действия – 3 года;
• удобные дистанционные сервисы;
• большое количество операций без комиссий;
• умеренный уровень процентной ставки у кредитного варианта и длинный льготный период;
• технология бесконтактной оплаты;
• скидки и привилегии от партнеров банка и платежных систем;
• начисление бонусов за покупки;
• наличие чипа;
• возможность использования за границей.

Минусы

• лимиты на снятие наличных;
• отсутствие беспроцентного периода на снятие наличных у кредитного варианта;
• комиссия в 3%;
• задержка при зачислении средств;
• невозможность перевода зарплаты;
• отсутствие дополнительных пластиков;
• некоторые партнёры не хотят переводить деньги на обезличенную карту.

Основным минусом кредитного варианта «Моментум» названо наличие соблазна потратить деньги на что попало. Но это — общий недостаток всех кредиток. Среди них, как приходится признать, Momentum от Сбербанка является лучшим из возможных.

Отзывы пользователей

Угодить всем, конечно, невозможно, и этот факт отражается в отзывах пользователей моментальных карт Сбербанка. Но в некоторых вопросах наблюдается редкостное единство взглядов. Например, всех поголовно устраивает тот факт, что пластик бесплатный.

Также все едины в претензии к сотрудникам банка, которые стремятся всучить клиенту карту платную — вместо затребованной «Моментум». Интернет полон советов, как отбиться от альтернативных предложений и всё-таки получить желаемое.

Итоговый вердикт: «Им слабину давать нельзя!».

Выводы

1. Momentum Сбербанка предоставляет те же возможности, что и карты с платным обслуживанием, но на более выгодных условиях.
2. Главный плюс – мгновенное оформление, бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание.
3. Второй важный плюс – широкая филиальная сеть Сбербанка и огромное количество клиентов. Им легче финансово общаться между собой в пределах одного банка. Особенно выгодными получаются переводы.
4. Недостатки Momentum вытекают из его преимуществ, и здесь каждый выбирает по себе.
5. Для роли повседневного платёжного средства, необременительного и быстрого, Momentum подходит идеально.