Где лучше оформить дебетовую карту в 2018 году

Оборот наличных денег в России постепенно замещается безналичными расчётами, и это явление характерно не только для предприятий и индивидуальных предпринимателей. Всё большее количество частных лиц предпочитает рассчитываться карточками или банковскими переводами — это проще и быстрее.

Какой банк выбрать для дебетовой карты

Как различить деньги свои и чужие

Очень удобно, когда на карте, кроме своих, присутствуют и заёмные деньги. Своими оперируешь, как хочешь, а в случае необходимости привлекаешь заёмные.

Однако иногда тут кроется ловушка, и Валерия в неё угодила. Она сняла с карты «Халва» (Совкомбанк) свои деньги, предварительно убедившись в том, что они такими числятся. А затем ей поступил счёт на оплату комиссии в сумме более 700 руб. То есть, банк расценил снятые деньги как заёмные, и поступил соответственно.

Как потом выяснилось, перед операцией надо было зайти в специальное приложение и установить приоритет на снятие собственных средств. Валерия ни сном, ни духом об этом не знала, и её возмущению не было предела.

Банк признал тот факт, что клиент не был должным образом проинформирован, и этот поступок приятно отметить. В письме от 06.11.2018 руководство банка сообщило Валерии об аннулировании комиссии.

Дело в том, что банки постоянно совершенствуют свою карточную линейку, и иногда информация об изменениях не успевает за событиями. Поэтому к выбору банка и пластика надо подойти ответственно, тем более, что на рынке имеются самые разные предложения.

Ищем карту для повседневных нужд

Обычному гражданину России пластик нужен, прежде всего, для осуществления утилитарных функций — получения зарплаты, покупок в магазинах и в Интернете, денежных переводов и текущих платежей. Все эти функции обеспечивают стандартные дебетовые карты.

  1. Зарплатные, как правило, открывает работодатель, поскольку на нём лежит обязанность их пополнять. Для держателя обслуживание бесплатно, он свободно пользуется онлайн-банкингом. Лидирующую позицию в предоставлении зарплатных карт занимает Сбербанк, затем идут ВТБ 24, Альфа Банк и другие.
  2. Моментальные карты выпускают многие банки, следуя за спросом. Клиентов привлекает быстрота получения пластика: каких-то 15-20 минут. Правда, возможности моментальных карт ограничены, бонусных программ мало. Занимаются выпуском мгновенных карт Тинькофф Банк, Авангард, Сбербанк, Россельхозбанк, у Альфа-Банка имеется их целый набор.
  3. Виртуальные дебетовые карты в последнее время набирают популярность, поскольку возможности их аналогичны обычным, но обходятся они гораздо дешевле (иногда и вовсе бесплатные), потерять их невозможно, украсть тоже никто не сумеет. Во многих случаях с виртуальной карты можно снимать наличные согласно лимитам, установленным банком.

Пользователь, имея в банке основную карту, может самостоятельно создать виртуальную в любой момент. Для операций в интернете это самый удобный вариант, в том числе и потому, что не надо при платеже сообщать данные основной карты.

Более того, если торговый партнёр, с которым вы хотите заключить сделку, не вызывает доверия, то можно создать виртуальную карту на одну операцию с ограниченным платёжным лимитом, это обезопасит вас со всех сторон.

Выбираем дебетовую карту с полезными опциями

Какой банк лучше для дебетовой карты

Кроме набора стандартных операций, современные пластики могут иметь дополнительные, весьма привлекательные функции:

  • мультивалютный режим, позволяющий оперировать сразу с несколькими валютами на одной карте, переводя их одну в другую;
  • подобно банковскому вкладу, на остаток карточного счёта начисляются проценты;
  • доступна опция cash back («кэшбэк»), которая обеспечивает возврат части стоимости покупки;
  • иногда в дебетовой карте присутствует overdraft, («овердрафт»), то есть, кредитный лимит;
  • многие пластики имеют бесплатное обслуживание.

Кэшбэк – так называют программу лояльности, которая побуждает держателя карты совершать побольше покупок. За это ему полагается возврат части потраченных денег, независимо от скидок, предложенных продавцом.

В 2018 году ставка возврата держится на уровне 1-3%, по специальным предложениям 10-30%, иногда больше. Бывает, что банк начисляет вознаграждение не только за покупки, но и за другие платежи – ЖКХ, оплату мобильной связи, штрафов и прочее.

Карты с кэшбэком могут иметь определённую направленность. Это выражается в характере бонусной программы: начисление миль для путешественников, или, например, баллов от суммы покупок.

Набор опций вы, как держатель, выбираете в зависимости от того, какую роль отводите карте:

  • если будете использовать её в основном для покупок, то важны кэшбэк и овердрафт;
  • если для хранения денег, то ищите высокий процент на остаток счёта;
  • для поездок за границу пригодится мультивалютный режим;
  • бесплатное обслуживание понравится каждому.

Банки, со своей стороны, предлагают карты на любой вкус и для любых потребностей. Их предложения настолько многочисленны, что выбрать наиболее подходящую дебетовую карту бывает трудно — просто глаза разбегаются.

Вот, посмотрите на это многообразие (в мобильной версии таблица может быть не полностью отображена, откройте её в браузере своего ПК):

Банк
Название карты
Уровень престижности
Cash Back в %
Процент годовых на остаток
Годовая плата за обслуживание в руб.
Бонусные программы и технические возможности
Овердрафт
Банк ВТБ
«Мультикарта»Золотаядо 6%3 тыс.Скидки на авиабилеты, подсчёт миль и бонусов
«Мультикарта Пенсионная»МИР классическаядо 10%до 8,5%Бесплатно со 2-го года
Русский Стандарт
«Банк в кармане»Золотаяоколо 6,5%до 3000, или 0 при обороте более 300 тыс.
«Банк в кармане»Платинумдо 5%От 10000, или 0 при обороте более 600 тыс.
«РЖД Gold»Золотаяот 1990Для поездок на ЖД, PayPass
Альфа-Банк
Cash back дебетоваяМоментальнаядо 10% на АЗС, до 5% в кафе или ресторане6-7%Программа для автолюбителей1200 руб. со 2-го года
Несколько вариантовВиртуальная7%Бесплатная, выпуск 49Платные с расширенными возможностями
Несколько вариантовПремиальныедо 3000до 600 тыс руб. на 50 дней
Сбербанк России
С индивид. дизайномДебетоваяВыпуск 500, 700 в первый год, 450 далееПрограмма «Спасибо от Сбербанка»
Пенсионная МИР3,5%Бесплатно
Локо-Банк
«Максимальный доход»Платинум0,5% или 5%До 10%0 или 350 в месяцPayPass
Траст Банк
Несколько вариантовПлатинумдо 8%5 тыс., в 1-й год 0
Несколько вариантовПлатинумдо 5%до 6%от 30 тыс. на счету - бесплатноPayPass
Тинькофф Банк
«All Airlines»От 1,5% до 8%229 в месяцСистема накопления миль
Tinkoff BlackДебетоваяОт 5% до 30%до 6%Бесплатно или 99 в месяцПредоставляются заёмные средства
Бинбанк
Несколько вариантовПлатинумдо 5%При платежах от 15 тыс. / бесплатноСмс-оповещение бесплатнооколо 299 тыс. руб.
Райффайзенбанк
Линейка «#ВСЁСРАЗУ»ЗолотаяОт 1% до 40%6-8%1490 со 2-го годаСистема накопления баллов
UniCreditBank
GoldДебетоваяОт 3 до 15%БесплатноБесплатное пополнение через моб. приложение
ClassicОт 1 до 15%
Хоум Кредит
«Космос»ДебетоваяОт 5% до 10% у партнёров банка3-7,5%0 или 90 в месяцСистема накопления бонусов
«Польза»До 10%7%0 или 99 в месяцбонусная программа «Польза»
Открытие (санация)
«Смарт карта»ДебетоваяОт 1,5% до 10%7%0 или 299 в месяц
Рокетбанк
«Всё включено»ДебетоваяДо 10%5,5%Бесплатно или 290 в месяцДистанционное обслуживание
Совкомбанк
«MasterCard Unembossed - зарплатная»Дебетовая0-5,5%БесплатноSamsung Pay

В приведенной выше таблице сведены данные о дебетовых картах, по некоторым параметрам признанных лучшими в 2018 году. Можно выбрать и другие варианты, всё зависит от цели приобретения пластика.

Выводы

Какой банк выбрать для дебетовой карты вместо Сбербанка

Специалисты советуют при выборе банка, эмитирующего пластик, учитывать следующие моменты:

  1. Постарайтесь искать среди надёжных банков.
  2. Программа для дебетовых карт должна вам подходить по максимальному числу параметров.
  3. Чтобы найти и сравнить варианты, надо просмотреть побольше предложений. В частности, для первого ознакомления полезна приведённая выше таблица.

Имени самого лучшего банка однозначно назвать невозможно, это вопрос индивидуальный. Но, исходя из практики, объективно выделяются такие банки с лучшими показателями.

«Альфа-Банк» — это надёжность + доходность

Особенно выгодными, как видно из таблицы, являются его карты с кэшбэком на АЗС, благодаря им можно гарантированно получать обратно 5% от каждой операции.

«Сбербанк России» — надёжность + кэшбэк + разветвлённая сеть отделений

«Открытие» — доходность

Карты этого банка дают самую высокую прибыльность, но там не предусмотрен овердрафт. Вызывает сомнение дальнейшая судьба самого банка, и этот фактор отпугивает клиентов. Но не всех, сегодняшняя реальная выгода бывает очень привлекательной.

Может быть, вы относитесь к числу тех, кто любит риск и надеется на удачу.

Загрузка ...
КРЕДИТОЛОГ