Эквайринг (acquiring) – это просто. Каждый сталкивается с ним ежедневно, хотя не всем знаком сам термин. Это сервис, при котором оплата производится не наличными деньгами, а через интернет, или картой через специальные терминалы. Вторую часть эквайринга составляет зачисление выручки в банк, это особенно важно для продавцов.
0 ₽: подключение эквайринга От 1,3% для оборота до 200 000 ₽: ставка От 12000 ₽: терминал Услуга «Онлайн-зачисления»: зачисление на счёт в течение двух часов после сверки итогов на терминале 100 бесплатных платежей: платежи юрлицам и ИП 100 000 ₽ – бесплатно: снятие 2%, но не более 3000 ₽: кэшбэк с налогов 500 ₽ в месяц (первые 3 месяца): абонентская плата | Подключиться бесплатно |
Предприниматель Сергей К. долго подыскивал банк, в котором было бы удобно открыть ООО, завести несколько счетов, а заодно получить услугу эквайринга. Он отправил запросы в разные ФО, и первым отозвался Точка Банк.
В ходе переговоров, проведённых по телефону и в чате, Сергей получил чёткие и ясные ответы на все свои вопросы. В итоге стороны согласились на сотрудничество, и сегодня ООО уже функционирует, нужные счета задействованы, обещанные услуги предоставлены.
Сергей с иронией отмечает, что банки, в которые он обращался с запросами, всё ещё одолевают его своими предложениями. Но он для себя решил: «Работаю с Точкой — и точка!»
Вполне закономерный итог, ведь Точка Банк как раз и специализируется на обслуживании бизнеса, малого и среднего.
Что собой представляет Точка
Банк, кроме прочего, предлагает услуги по расчётно-кассовому обслуживанию (РКО) с разумными тарифами, сопровождение сделок и прочие полезные для бизнеса вещи. Его слоган — «Тот самый лучший банк для предпринимателей».
Точка выделяется интересной особенностью: не имеет офисов. Все вопросы с клиентами решаются посредством интернета, и весьма оперативно. В нужные моменты на место выезжают специалисты, например, при установке оборудования.
С 2017 года началось сотрудничество Точки с КИВИ Банком, тем самым, который известен широкой сетью платёжных терминалов и, главным образом, электронными кошельками QIWI. Более того, Точка Банк оказался в центре совместного финансового проекта КИВИ и ФК «Открытие», причём эквайринг является одним из ключевых направлений.
Точка кардинально расширяет свои функциональные возможности и стремится стать мультибанковским сервисом, первым в РФ. В этом направлении идёт работа с Альфой, Сбербанком, Тинькоффом, Ак Барсом, Райффазенбанком и другими банками, с тем чтобы клиенты Точки могли удалённо открывать счета в любом из них.
Как подключить эквайринг в Точке
Для подключения услуги безналичного расчёта необходимо открыть в Точке расчётный счёт. Сделать это можно быстро и без абонентской платы. Затем вы оформляете заявку на подключение эквайринга, прилагаете скан паспорта и ИНН, сообщаете номер телефона для связи.
Если вы уже клиент Точки, то просто заходите в личный кабинет и заключаете договор. Там есть раздел «Оплата по картам», в нём имеется вся необходимая информация и онлайн-форма заявки на подключение.
Все процедуры, оформительские и технические, проходят дистанционно. Вам позвонит менеджер и согласует детали, после чего начнётся выполнение заявки: настройка терминала, проверка работоспособности комплекса и запуск в эксплуатацию.
Безналичные расчёты – современный тренд
Сегодня безналичная форма расчётов приобретает невиданную популярность во всех сферах. Потому что это удобно всем – покупателям, ритейлерам, государству.
Работники торговли приятно удивились, когда обнаружили, что при переходе к оплате по картам сумма выручки, при прочих равных условиях, вырастает на 10-30%. Это легко объяснить, ведь рассчитываться картами предпочитают состоятельные клиенты. Психологи, со своей стороны, обосновали этот феномен тем, что с виртуальными деньгами людям расставаться гораздо легче, чем с материальными купюрами.
Не удивительно, что малый и средний бизнес (Small business) не может остаться в стороне от общей тенденции. А Точка Банк является незаменимым партнёром, поскольку предоставляет все виды эквайринга – торговый, интернет и мобильный.
Торговый эквайринг
Применяется на стационарных объектах, куда люди приходят сами, за товарами или услугами. Это магазины, медцентры, рестораны, офисы, развлекательные заведения и прочее.
Заказчик может выбрать терминал переносной или стационарный. Покупка обойдётся в 12 000 руб., возможна рассрочка. Подключение бесплатное, тариф включает в себя стоимость оборудования, его доставку, ввод в действие и обслуживание.
Комиссия взимается, смотря по тому, какой тарифный план РКО выбрал заказчик, варьируется в пределах 1,3 — 2,3%.
Что касается выручки, то она начинает поступать на открытый в Точке счёт назавтра после запуска терминала. Средства зачисляются в любой день, и в выходной, и в праздничный. Как только произошла сверка результатов на терминале, через 2 часа деньги приходят на счёт. Эта услуга стоит 500 руб. в месяц.
Леонид пришёл в Точку, прислушавшись к совету коллеги по бизнесу. И не пожалел. Главное, что его подкупило – это удобство и надёжность. Во-первых, ехать никуда не пришлось; всё было сделано, как обещано. Пообещали за неделю доставить и установить терминалы – так и сделали. Сотрудникам доступно объяснили все нюансы, научили, как обращаться с оборудованием, чтобы избежать проблем.
Интернет-эквайринг
Предназначен в основном для интернет-магазинов. Ещё им пользуются те, кто предоставляет услуги онлайн и желает получать оплату через собственный сайт. Дополнительного оборудования или особого ПО в этом случае не требуется.
Предприниматели обычно работают с провайдерами, компаниями-агрегаторами, но могут связываться непосредственно с банком. Последний вариант самый выгодный, он минимизирует и затраты, и риски. С Точкой работать особенно удобно, поскольку она установила партнёрство с Яндекс.кассой. Это гарантирует соблюдение закона о применении контрольно-кассовой техники (54-ФЗ).
Интернет-эквайринг от Точки обеспечивает такие операции:
- интеграцию с интернет-магазинами и системами управления сайтами;
- оплату картами, кошельками и мобильниками, посредством мессенджеров и интернет-банков;
- выставление счетов в мессенджерах и чатах;
- автоматическую связь с кассой, передачу информации о продаже или возврате;
- контроль сообщений оператору фискальных данных, это обязательно для онлайн-касс;
- зачисление средств на расчётный счёт заказчика через 2 дня после совершения платежа.
Банк гарантирует высокий уровень безопасности при расчётах, так как с провайдерами он общается сам.
Комиссия минимальна и фиксирована, при каждой транзакции взимается 2,8%, при малом обороте — 3,5%. При большом, наоборот, возможен пересмотр комиссии в сторону уменьшения, делается в индивидуальном порядке.
Светлана имеет небольшой бизнес, который держится на интернет-магазине. Она заинтересовалась приёмом карт через сайт, и обратилась в Точку. Были сомнения, захотят ли связываться – бизнес-то небольшой! Однако зря сомневалась, в банке сразу согласились сотрудничать. Интернет-эквайринг был подключен, процент запросили вполне приемлемый – 3,5%, деньги поступают в установленные сроки.
Мобильный эквайринг
Этот вид эквайринга – самый интересный. В роли платёжного терминала выступает или планшет, или мобильный телефон. Для того, чтобы гаджет стал принимать платежи, надо сделать две вещи:
- Установить на него мобильное приложение банка.
- Подключить небольшую специальную приставку, она называется картридер (сard reader) и предназначена для чтения карт памяти. Стоит такое устройство от 3 490 руб.
К смартфонам и на любой гаджет с Bluetooth можно подключать LifePay, это обойдётся в 7990 – 8490 руб. После подключения приставки гаджет становится полноценным терминалом, принимающим платежи через ПС ВИЗА и MasterCard. Зачисление средств производится в течение 3-х дней после оплаты; комиссия взимается от торгового оборота, в размере 2,5 – 3,5%.
Мобильный эквайринг широко применяют в службах перевозок, доставки товаров, такси, при выполнении работ на дому у заказчика. Если оборот небольшой, то экономия приобретает большое значение. А здесь чеков нет, значит, не надо тратиться на расходные материалы.
Преимущества эквайринга и его недостатки
Тот, кто держит магазин, при переходе на безналичные расчёты с покупателем сразу отмечает плюсы:
- удобство работы для всех — покупателей, продавцов, владельцев бизнеса;
- скорость осуществления платежей на порядок выше, и это позволяет обслужить больше покупателей;
- исключена опасность получить фальшивые деньги;
- отпадает необходимость проводить инкассацию;
- внедрение эквайринга увеличивает выручку, а поскольку продажи растут, рейтинг заведения повышается.
Недостатков не так много, но они есть:
- в работе терминалов случаются неполадки;
- покупатель забывает пин-код или путается в своих картах.
И главный минус: за эквайринг надо платить, как за всё в этой жизни. Но с этим недостатком приходится мириться.
Аналитики составили списки ТОП-5 банков для ООО и для ИП с вопросом «Где выгоднее РКО?». Как и следовало ожидать, Точка лидирует в обоих списках. И этому, оказывается, есть веские основания. Послушаем мнение опытного предпринимателя.
Андрей утверждает, что эквайринг в Точке более удачный, чем в других, даже крупных банках. Выигрыш состоит в простоте, надёжности и оперативности, особенно хвалит он поддержку через чат. В мобильном банке все операции отражаются сразу («всё как на ладони!»), тогда как в других банках приходится ждать несколько дней. Единственное, что не нравится Андрею – дорогие терминалы.
Но он не уходит из Точки, расценивая его как «отличный, современный и очень быстрый банк». Лет 10 назад, когда Андрей начинал свой бизнес, о таком можно было только мечтать.
Выводы и рекомендации для предпринимателей
- Вписывайтесь в современный тренд ведения бизнеса с использованием безналичных расчётов.
- Выбирая банк, обратите внимание на Точку, здесь работают в дистанционном формате и ориентированы на обслуживание бизнеса.
- Для субъектов Small business это особенно удобно, поскольку экономит время и средства.
- Эквайринг от Точки позволяет значительно поднять уровень продаж и увеличить эффективность бизнеса.
Вполне не плохие предложения на этом сайте.
1.8 процента тенденция была с начала года когда подключались 1.3 молодцы)) хорошая ставка )) выгодное предложение)