Как оформить кредитную карту Сбербанка
Кредитная карточка со льготным сроком кредитования уже давно по достоинству оценена россиянами. Не хватило своих денег, расплатился кредиткой, положил деньги обратно потом с получки, — все просто и, самое главное, без процентов, если сумел уложиться по срокам отдачи долга банку в льготный период.
Получить кредитную карту с определенным денежным лимитом проще, чем оформить кредит. Тинькофф банк, например, ведет телефонный обзвон потенциальных клиентов с предложением о выдаче карты.
Сбербанк, о котором сегодня пойдет речь, предлагает кредитную карту прежде всего тем, кто уже является клиентом банка. Тем, кто получает через банк зарплату/пенсию, кто брал кредит и вовремя с ним рассчитался. Им рассылаются СМС с персональным предложением по выдаче кредитки. Остается только воспользоваться предложением и явиться лично в отделение банка с документами.
Клиенты — пользователи личного кабинета Сбербанк онлайн могут заказать карту и через интернет. Как правило, если у человека еще нет кредитки, но есть активные счета, то в личном кабинете в разделе «Карты» он найдет уже подготовленное для него предложение. Условия по индивидуальному предложению выгоднее стандартных.
Получить кредитку от главного банка страны могут и те, кто еще никогда не пользовался его услугами. Заявку подать можно теми же самыми двумя способами:
- лично и непосредственно в отделении;
- через официальный сайт банка sbrf.ru в разделе «Кредитные карты».
Каждый из желающих стать владельцем кредитки должен заполнить специальную анкету по форме банка, где нужно будет указать размер доходов, стаж работы, возраст, желаемую сумму денежного лимита.
Возрастной ценз у Сбербанка от 21 года до 65 лет. Анкета рассматривается специалистами банка достаточно быстро: оповещение по телефону о решении приходит в течение суток.
После этого надо явиться в ближайшее отделение с документами:
- Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской.
- Трудовая книжка.
- Справка о доходах.
Последние два документа не являются обязательными, но их наличие существенно влияет и на положительное решение, и на размер предоставляемого денежного лимита, и на процент в случае просрочки. Процент в дальнейшем изменить нельзя. Стоит потрудиться над тем, чтобы он изначально был приемлем.
Линейка кредитных карт Сбербанка
В линейку кредитных карт входит 8 наименований. Они различны бонусами, которые возвращаются владельцу при покупке. Предельный лимит большинства кредитных карт Сбербанка до 600 тысяч рублей, но такая сумма предоставляется далеко не каждому.
По одной из карт, Премиальной, можно взять в долг и до 3 миллионов рублей. Лимит, в отличие от процента, корректировать можно и в большую сторону, и в меньшую. Для этого от вас требуется заявление.
Первые две: Золотая и Классическая, — мало отличаются друг от друга. Лимит ограничен 600 тысячами рублей, срок действия три года, годовое обслуживание бесплатное, но при условии, если предложение на ее получение шло от банка. Возврат 10% от сумм, потраченных в кафе/ресторанах и на развлечения.
Про лимит Премиальной карты уже упомянули. За ее обслуживание надо заплатить: 4900 рублей в год.
Три карты выгодны для тех, кто часто летает. Классическая Аэрофлот дарит 1 милю за потраченные 60 рублей, Золотая Аэрофлот уже 1,5 мили за эти же деньги, Аэрофлот Signature 2 мили за 60 рублей покупки. За год пользования владельцы должны заплатить банку 900, 3500, 12000 рублей за каждую карту соответственно.
Еще две карты для тех, кто готов помочь больным людям. Они объединены логотипом фонда: «Подари жизнь». 0.3% от суммы любой покупки по этим картам идут на благотворительность.
Все кредитные карты Сбербанка объединяет 50 дней льготного периода. Как правильно его рассчитать — чуть ниже. Какая карта выгодней, каждый определяет сам. Безусловно, что тем, кто кредиткой пользуется время от времени, выгодны карты без годового обслуживания.
Как и где можно использовать кредитную карту Сбербанка
При получении карты для избежания недоразумений в дальнейшем проверьте, правильно ли написаны на лицевой ее стороне ваши фамилия и имя на латинице.
Все, осталось только активировать карту и начать пользоваться. Как это сделать?
Если ПИН-код выдан в конверте, то просто вставьте карту в банкомат банка, наберите заветные цифры и запросите, например, баланс.
Иногда ПИН-код клиент придумывает сам. Тогда первую операцию совместно с владельцем карты проводит консультант банка.
О том, что цифры кода должны держаться в тайне и никому не сообщаться, вас тоже предупредят. Важно помнить и кодовое слово, которое вы передадите сотруднику. В дальнейшем, при разговоре с банковскими служащими, вас обязательно попросят его произнести.
Расплачиваться кредиткой можно везде, где проходит безналичная система расчета: в торговых точках и при оплате заказов по Интернету, в железнодорожных и иных транспортных кассах. До недавнего времени нельзя было оплатить квитанции ЖКХ, сейчас такая операция проходит. Оплатить налоги и штрафы тоже возможно.
Нельзя:
- купить билет по Интернету на чужое имя и расплатится своей кредиткой. Владелец карточки должен быть в списке пассажиров, за билеты которых он платит;
- перевести деньги с кредитной карточки на другую, если даже та, вторая карточка, тоже на это же имя.
Снятие наличных предусмотрено, но для владельца карты такая операция крайне невыгодна. Во-первых, услуга платная: за снятие любой суммы наличными взимается в пользу банка 1000 рублей. Во-вторых, на снятую наличность сразу начинают начислять процент. А процент по карте обычно выше, чем процент по обычному потребительскому кредиту.
Льготный период кредитной карты. Как его правильно рассчитать
Теперь поговорим о льготном периоде и как его правильно определить. Самое главное, о чем надо помнить, что датой отчета беспроцентных дней надо считать день получения карты.
С этого момента в вашем распоряжении 30 дней на покупки без оплаты плюс 20 дней на оплату.
Например, карту вы получили 5 ноября, по прошествии 30 дней, 4 декабря, суммы покупок суммируются. Эти денежки вам надо внести на карту за оставшиеся 20 дней, до 24 декабря.
При этом покупки с 5 декабря начнут относиться уже к следующему отчетному периоду (с 5 декабря по 3 января), оплачивать их нужно уже в январе (с 4 января по 24 января).
Поскольку количество дней в каждом месяце разное, то отследить самостоятельно льготный период трудно. Банк помогает своим клиентам вовремя рассчитаться.
На электронную почту приходит отчет за 30 дней, где указана дата очередного платежа. На телефон приходит СМС-оповещение накануне последнего дня льготного периода. В личном кабинете Сбербанк онлайн можно найти и подробный отчет о покупках, о начисленных процентах, и обозначены дата и сумма платежа.
Оплату очередного платежа можно производить несколькими способами:
- В банкомате.
- В кассе отделения.
- Через Сбербанк онлайн.
- По телефону, направив на номер 900 слово «долг». Банк сам спишет деньги с дебетовой карточки, если она «привязана» к телефону.
Опыт пользования кредиткой
Кредиткой Сбербанка сама пользуюсь с 2007 года. Все устраивает. Нравится то, что внесла платеж, и можно в этот же день совершать очередные покупки.
Удобно, что банк и по телефону, и по электронной почте напомнит дату платежа и сумму. Не опасаюсь мошенников, так как сразу после любой операции с картой приходит оповещение на телефон.
При оплате через Интернет банк дополнительно присылает на телефон кодовое слово, которое вы должны ввести, чтобы деньги были сняты.
Льготный период коротковат, есть банки, которые и 100 дней льготных предлагают. Но при таком длинном льготном периоде можно и контроль над тратами и возвратом денег потерять. Но это частное мнение.
В качестве итога
- кредитная карта выручает, когда необходим «короткий» денежный долг;
- кредитка «любит» людей, которые умеют контролировать свои деньги и вовремя платят по своим долгам.
