Обзор банковской карты «Пятёрочка» от Почта Банка

Смотрим чемпионат мира по биатлону, болеем невероятно. И страшно злимся, когда трансляцию МАТЧ прерывает реклама. Там такие события, а тут — лысые мужчины с комплексами, томные женщины, смартфоны, и периодически — восторженные выкрики «Пятёрочка, пятёрочка от Почта Банка!». Что за «Пятёрочка» такая, из-за которой надо жертвовать чемпионатом мира? Это возмутительно!

Вот вам пример, когда реклама достигает своей цели, даже через негатив. Она прорывается сквозь отвращение и злость, и в сознании возникает вопрос: «О какой такой Пятёрочке они там вопили? Что это вообще такое?».

Вот! Заинтересованность появилась, а дальше уже процесс идёт по накатанной.

Что такое «Пятёрочка» от Почта Банка

Карта Пятёрочка от Почта Банка

Есть такой пластик, называется он, как и популярная сеть продуктовых магазинов, «Пятёрочка». С одной стороны, он является картой лояльности этой самой сети, а с другой – обыкновенной неименной банковской картой ПС МИР/Visa Classic, а выпускает её Почта Банк. То есть, мы имеем дело с кобрендинговым проектом.

Термин «ко – брендинг» (co-branding) означает совместное действие двух брендов. Оно направлено на привлечение потребителей, заинтересованных в продукции обоих участников. В нашем случае задействованы продуктовые магазины «Пятёрочка» и Почта Банк.

Торговая сеть уже опробовала свою программу лояльности, выпустив в свет «ВЫРУЧАЙ-КАрту». Постоянные покупатели освоились с ней, им понравились бонусы, которые можно тратить в магазинах «Пятёрочки», и только в них.

Но конкурентная борьба вынуждает искать новые формы привлечения клиентов. Банки озабочены той же проблемой, и на стыке интересов возникают общие проекты. Покупатели благосклонно относятся к таким объединениям, потому что одна карта вместо двух или трёх – это уже хорошо.

Если заглянуть в кошелёк любого россиянина, там наверняка обнаружится масса пластиков. Это и кредитки, и зарплатки, и карты лояльности, и прочие. «Пятёрочка», в частности, заменяет собой два пластика: банковскую карту и «ВЫРУЧАЙ-КУ», только с гораздо более привлекательными льготами.

В проекте «Пятёрочка» торговцы и банкиры нашли друг друга. У них, фактически, общая аудитория – это массовый сегмент рынка, и он стоит того, чтобы объединить усилия.

История успеха и планы на будущее

Карта ПС Visa от «Пятёрочки» и Почта Банка появилась в 2017 году. Идея оказалась удачной, проект был признан лучшим в продуктовом ритейле, став лауреатом национальной премии за 2018 год в номинации «Лучшая кобрендовая программа лояльности».

Начиная с октября 2018 Почта Банк перешёл на выпуск «Пятёрочки» в ПС МИР. Проект показывает хорошую динамику и заслуживает того, чтобы его развивать. Соответствующие меры принимаются.

  1. Так, с 10.10.2018 расширилась география мест, где можно получить пластик «Пятёрочка». Это почтовые отделения, расположенные недалеко от магазинов сети. Там сотрудники Почты России предоставляют желающим карты и одновременно открывают сберегательный счёт в Почта Банке.
  2. В 2019 году Почта Банк задекларировал намерение развивать дальше свои партнёрские связи и «идти туда, где клиент». Банкиры полагают, что постоянные покупатели сети «Пятёрочка» являются и их потенциальными клиентами.

Поэтому банк договорился разместить свои мини-отделения непосредственно в магазинах партнёра, и уже запустил пилотный проект. К лету банкиры надеются понять, стоит ли им расширять своё присутствие непосредственно в торговой сети, или придётся сворачивать попытку.

Какие бывают «Пятёрочки» от Почта Банка

Банковская карта Пятёрочка от Почта Банка

Карта мотивирует держателя:

  • стать клиентом Почта Банка;
  • расплачиваться безналичным способом;
  • закупать продукты в сети «Пятёрочка», ведь за это он получает максимальные льготы.

Можно выбрать карту дебетовую или кредитную, условия акции для них одинаковы. Разница только в происхождении денег – собственные они или одолжены у банка, в зависимости от этого будут отличаться правила пользования картой.

Со стороны банка льгота представляет собой бесплатный сберегательный счет, на остаток которого начисляются проценты.

УсловиеДебетоваяКредитная
Срок действия5 лет5 лет
Плата за выпуск0900 руб.
за обслуживание00 в 1-й год, далее 900 руб.
смс-услуги49 руб. в месяц после 2-х бесплатных49 руб. в месяц после 2-х бесплатных
Проценты на остаток более 1 тыс. руб.От 3 до 7 % годовых-
Кредитный лимит-500 тыс. руб.
Ставка по кредиту-от 22,9 до 31,9 %
Плата за задолженность по кредиту-5% от суммы долга плюс начисленные проценты
Грейс период, действует только при безналичных расчётах-До 2-х месяцев
Лимит снятия наличных50 тыс. руб. в месяц100 тыс. руб. в день, 300 тыс. – в месяц

Дебетовая карта

Пополнить дебетовую карту можно купюрами, через кассу Почта Банка или терминал, а также переводом через личный кабинет. Плата не берётся.

Если вы снимаете наличные в банкоматах группы ВБТ и собственных Почта Банка, то эта операция бесплатна. Можно снять деньги и в сторонних банкоматах, с комиссией 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Кредитная карта

Бонусная программа у неё та же, что и у дебетовой, но тарифы сильно отличаются (это видно по таблице), а за дополнительные услуги надо платить отдельно.

Имеется льготный период, и необходимо в него укладываться. Особенно внимательно придётся следить за тем, чтобы погашать задолженность вовремя и не пропускать ежемесячный платёж – это важно. Как только образуется долг, на него начинают насчитываться проценты, а ставка по ним очень высокая.

При снятии наличных с кредитных денег придётся платить комиссию. В банкоматах Почта Банка и группы ВТБ это 3,9% от суммы, но не меньше 300 руб.

Сберегательный счёт

Он открывается и к дебетовой карте, и к кредитной. Проценты на остаток начисляются, смотря по тому, какой выбран тариф:

  1. «Базовый» — на остаток до 50 тыс. руб. начисляется 3%; 5% — если остаток больше.
  2. «Зарплатный» — 4% или 6%, по тем же критериям.
  3. «Зарплатный пенсионер» и «Пенсионный» — 4,5% и 7%, критерии те же.

Выгода от бонусов

Один из партнёров кобрендового проекта предлагает клиентам доход от процентов по счёту и от программ лояльности платёжной системы, а второй – от бонусов и скидок. С предложениями банка мы уже познакомились, теперь посмотрим, в чём состоят льготы от торговой сети.

Банковская карта Пятёрочка
Нажмите, чтобы увеличить.

Кто имел дело с «Выручайкой», тот знаком с системой начисления бонусов. Принцип сохранился и в «Пятёрочке», а размер бонусов сильно вырос.

Плюс новые льготы:

  • 2500 баллов за первую покупку, за перевод пенсии в Почта Банк, и в качестве подарка на день рождения;
  • за покупки в других магазинах тоже начисляются баллы;
  • периодически устраиваются акции и вводятся новые льготы.

Стоимость одного балла различается при покупке товара и при конвертации баллов в рубли. При погашении баллов 1 рубль соответствует 10 баллам.

При начислении — всё иначе: один балл стоит 20 руб., причём эта сумма рассматривается как единое неделимое целое. Это значит, что 20, 30, 39 руб. — это 1 балл, а 40 руб. – уже 2 балла.

При покупке в магазинах сети начисляют 4 балла за каждые 20 руб., если сумма в чеке не менее, чем 555 руб.; в противном случае – 3.

Если вы покупаете продукты в другом магазине, не из сети, то получите 2 балла, независимо от суммы.

Бонусы можно получить в магазине сети и при расчёте наличными, если предъявить на кассе карту «Пятёрочка». Правда, их будет гораздо меньше.

Накопленные баллы сохраняются за вами 1 год, после чего сгорают. Копить их нет смысла, надо своевременно погашать. Эта рутинная операция делается кассиром, достаточно заявить ему о таком намерении при оплате покупки.

На чеке печатаются сведения о бонусах, да и в личном кабинете можно посмотреть баланс. Если у вас подключено смс-информирование, то после списания баллов придёт соответствующее сообщение.

Постоянные покупатели «Пятёрочки» отзываются о карте весьма лестно. Претензия разве к тому, что бонусами нельзя оплатить алкоголь свыше 28 процентов крепости и табачную продукцию. Но это мелочи, всё остальное устраивает.

Те, кто не посещает магазины «Пятёрочка», о карте не слышали, да им она и не интересна. Если эта сеть не является предпочтительной, то особой выгоды нет: кэшбэк получается небольшой, около 1,5%, и легко найдутся другие, более выгодные карточные варианты.

Выводы

  1. Карта «Пятёрочка» создана для тех, кто постоянно отоваривается в магазинах одноимённой сети.
  2. Если вы живёте или работаете в сфере её присутствия, то «Пятёрочка» от Почта Банка вам безусловно понравится.
  3. Мало того, что у вас появится возможность экономить деньги. Вы одновременно станете участником увлекательной игры, с подарками и приятными неожиданностями. Правила этой игры написаны в вашу пользу.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...
КРЕДИТОЛОГ