Карта «Совесть» появилась на рынке банковских услуг в конце 2016 года. Выпустил её АО «Киви Банк», который является расчётным центром электронной платёжной системы Qiwi.
 РАССРОЧКА 0% в 50 000 магазинов! | До 300 000 рублей: возобновляемый лимит До 12 месяцев: на оплату покупок Более 50000: магазинов, ресторанов и сайтов принимают карту рассрочки Совесть Бесплатное годовое обслуживание Бесплатное SMS-оповещение Напоминание о дате и сумме платежа Подробная информация обо всех покупках Любые покупки без первого взноса Пополнение любым удобным способом | Заказать карту рассрочки Для заявки нужен только паспорт. Карту доставим бесплатно |
Обладатель карты может оплатить ею любой товар в магазинах – партнёрах банка, в том числе и в интернет-магазинах. При этом не надо вносить даже первичный взнос, рассрочка платежа предоставляется на период от одного месяца до года, а кредитный лимит от 5000 до 300000 рублей.
Среди партнёров банка гипермаркет «Карусель», «METRO», «Согласие», «Спортмастер», «Перекрёсток», «Детский мир», «Эльдорадо», «Кораблик», «Снежная Королева» и много других, а также сеть аптек и ювелирных салонов. Кроме того, вы можете воспользоваться картой при покупке авиабилетов в Аэрофлоте и бронировании в OneTwoTrip.
Конечно, карта рассрочки с такими условиями заинтересовала клиентов. Фактически пользователь карты получал у банка беспроцентный кредит, который можно гасить, ежемесячно внося равные суммы. Постоянно расширяющийся список магазинов-партнёров и появившаяся возможность пользоваться картой рассрочки «Совесть» за пределами России сделали её ещё более популярной.
Тарифы
Карта выпускается банком бесплатно, за обслуживание клиент тоже не платит. Срок действия карты – 5 лет, повторный выпуск для дальнейшего использования её клиентом – тоже бесплатно. Но если вы потеряли или испортили карту, то выпуск новой обойдется вам в 690 рублей.
В течение одобренного банком льготного периода кредитования вы не платите процентов за пользование денежными средствами, но если выйдете за пределы этого срока, то на сумму оставшегося долга банк начислит 10% годовых и, кроме этого, вы ещё заплатите штраф за то, что не внесли ежемесячный платеж. Размер штрафа – 699 рублей, и начисляется он за каждый случай просрочки отдельно.
Например, вы купили обувь за 5 тысяч рублей с рассрочкой на 2 месяца и диван за 38 тысяч с рассрочкой на 6 месяцев. В случае задержки платежа вам начислят и 10%, и штраф в 699 рублей по каждой из этих покупок.
SMS-сообщения, перевод собственных средств на Qiwi-кошелёк, пополнение карты – все эти опции бесплатные.
Как получить карту
Для того чтобы подать заявку на получение карты, вы должны быть совершеннолетним гражданином РФ, иметь постоянную прописку и стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
Подать заявление вы можете в одном из магазинов-партнёров (OBI), в пунктах выдачи карты, в некоторых салонах сотовой связи, например, в «Связном» или на сайте банка https://sovest.ru.
РАССРОЧКА 0% в 50 000 магазинов! | До 300 000 рублей: возобновляемый лимит До 12 месяцев: на оплату покупок Более 50000: магазинов, ресторанов и сайтов принимают карту рассрочки Совесть Бесплатное годовое обслуживание Бесплатное SMS-оповещение Напоминание о дате и сумме платежа Подробная информация обо всех покупках Любые покупки без первого взноса Пополнение любым удобным способом | Заказать карту рассрочки Для заявки нужен только паспорт. Карту доставим бесплатно |
Вы должны будете заполнить анкету, указав паспортные данные и номер своего телефона. После этого анкета отправляется на рассмотрение в банк. Затем вам приходит смс-сообщение из банка об одобрении кредита и сообщается о сумме лимита по карте.
Но это ещё не окончательное решение. После того, как вы представите остальные документы (как правило, это оригинал паспорта и справка-подтверждение доходов за три месяца).
Карту вам могут доставить по почте или же её привезёт курьер. При этом будьте готовы, что, кроме заполнения договора, курьер сфотографирует вас и ваш паспорт.
После этого вам могут ещё раз позвонить из банка, если надо будет уточнить какие-нибудь подробности. Как только вам придет из банка смс с подтверждением окончательного лимита, вы можете активировать карту и начать ею пользоваться.
Как пользоваться картой
Технически использование карты «Совесть» ничем не отличается от любой другой кредитной карты. Надо только хорошо знать, в каких магазинах вы можете расплачиваться ею и уточнять в личном кабинете период рассрочки.
Дело в том, этот период в разных торгово-сервисных предприятиях разный. Например, при покупке продуктов в «Карусели» и «Перекрестке» вы получите рассрочку на один месяц, а при покупке обуви, мебели или бытовой техники рассрочка может быть от 2 месяцев до года. Рассчитывать, какую сумму надо внести на карту в течение месяца, вы должны самостоятельно.
Приведём пример. В мае вы купили в «Перекрёстке» товаров на сумму 3,5 тысячи рублей (рассрочка – 1 месяц), в «Спортмастере» — роликовые коньки за 6 тысяч (рассрочка – 3 месяца), а «Эльдорадо» — холодильник за 30 тысяч (рассрочка – 5 месяцев).
Ваши платежи:
| Покупка | июнь | июль | август | сентябрь | октябрь |
|---|---|---|---|---|---|
| Продукты | 3500 | - | - | - | - |
| Ролики | 2000 | 2000 | 2000 | - | - |
| Холодильник | 6000 | 6000 | 6000 | 6000 | 6000 |
| Итого | 11500 | 8000 | 8000 | 6000 | 6000 |
Имейте в виду, что банк возлагает на клиента обязанность самостоятельно следить за сроками и суммами задолженности в Личном кабинете («Общие условия выпуска и обслуживания карты рассрочки Совесть» п.4.9) Эти правила действуют с 10.05.2019 года.
Чтобы внести деньги на карту, есть несколько вариантов:
- Если у вас есть QIWI кошелек, можно пополнить счёт через него.
- Можно сделать это в QIWI-терминале.
- Ещё один вариант – официальный сайт банка, здесь можно сделать перевод с любой карты.
- В салонах сотовой связи («Связной» или «Евросеть»).
Дополнительные услуги карты
Дополнительные услуги (опции) стали доступны держателям карты «Совесть» с 29 июля 2019 года. Какие опции предлагает банк? Например, можно получить возможность совершать покупки в любых магазинах вне перечня партнёров, продлить срок действия рассрочки с 3-х до 10 месяцев, получить кэшбэк и даже снять наличные с карты.
Все опции платные. Их перечень и стоимость приведены на сайте банка в документе «Правила предоставления дополнительных услуг (опций)». Опции, как правило, носят характер акции и имеют ограниченный срок действия. При этом банк «имеет право», но «не обязан» информировать клиента о возможности воспользоваться опцией. Но чаще всего эта информация появляется в Личном кабинете клиента.
Для того чтобы воспользоваться дополнительной услугой, клиент должен активировать её в личном кабинете. При этом с его счёта будет списана её стоимость.
И вот здесь начинается то, что разделило пользователей карты «Совесть» на два лагеря. Смысл отзывов одной группы можно кратко сформулировать следующим образом: «Пользуюсь картой уже год, очень удобно, спасибо!». Другие предупреждают: «Люди, не берите эту карту! Останетесь кругом должны!»
При этом клиенты указывают на следующие проблемы:
- Предварительное одобрение большой суммы кредитного лимита по карте совсем не означает, что вы его получите. Были случаи, когда заявителю предварительно одобрили 114 тысяч рублей, а по факту он получил только 10 тысяч.
- После того, как курьер привез вам карту и вы подписали все документы, банк может прислать смс-сообщение, что вам в выдаче карты отказано. Причина отказа при этом не указывается, но чаще всего это плохая кредитная история или имеющиеся незакрытые кредиты в других банках.
- Многие недовольные картой рассказывают о том, что после активации какой-нибудь опции (чаще всего продлении рассрочки на 10 месяцев) и совершении покупки у них со счёта в следующем месяце повторно снимают сумму, равную стоимости этой опции. Но в правилах пользования дополнительными опциями есть п.2.4, в котором говорится, что, если клиент не отменил подписку на эту услугу, она будет автоматически продлеваться, а плата за неё также автоматически будет списываться.
- Непросто закрыть карту, так как у банка нет отделений. Вы должны написать заявление на закрытие карты, заверить свою подпись у нотариуса и отправить эту заявку в головной офис в Москве. Кроме того, саму карту тоже надо вернуть. И в этом случае курьер за ней не придет. Вам надо либо самим ехать в Москву, либо доверить карту почте.
Те клиенты, довольные картой, особо отмечают выгодность акций, которые проводятся регулярно и позволяют не только платить в рассрочку, но и снимать наличные с карты. Кроме того, в рамках определённых опций можно получить кэшбэк.
Информация о дополнительной опции по снятию наличных появляется в Личном кабинете клиента, но это совсем не означает, что воспользоваться этой услугой может каждый. При заявлении клиента банк сам решает, может пользователь активировать эту опцию или нет. Это единственная опция, которая не продлевается автоматически, а отключается банком в конце календарного месяца.
При этом установлена максимальная сумма, которую клиент может снять за один раз. Это 7500 рублей. Если вам установлен лимит снятия наличных в 15 тысяч, то два раза вы снимете по 7500 рублей. И за каждый факт снятия наличных вы заплатите 599 рублей комиссии. Снимать деньги вы можете в банкомате любого банка, который в свою очередь тоже может взять с вас определенный процент за эту операцию.
Плюсы и минусы карты
К достоинствам карты относится следующее:
- карта выпускается и обслуживается совершенно бесплатно;
- рассрочка в течение лимитного периода беспроцентная;
- есть возможность приобретения дорогих товаров;
- регулярные акции банка;
- возможность получить кэшбэк за некоторые покупки;
- наличие информации в Личном кабинете;
- возможность снятия наличных денег;
- беспроблемное пополнение карты.
К недостаткам карты можно отнести:
- привлекая клиента значительным лимитом, банк окончательно устанавливает низкий лимит;
- часты случаи отказа в выдаче карты;
- принимают карту не во всех магазинах;
- разные сроки рассрочки в сервисно-торговых точках;
- отсутствие отделений банка;
- в Личном кабинете медленно обновляются сведения о покупках;
- некачественная работа операторов службы поддержки;
- на предварительном этапе собирают очень много данных о клиенте, вплоть до личных данных из социальных сетей и контактных данных доверенных лиц (звонят им и на работу);
- сложный процесс закрытия карты;
- автоматическое продление дополнительных опций после совершения покупки;
- наличие двойного «наказания» за просрочку платежа: штраф и начисление 10% по каждому факту просрочки;
- изменение условий обслуживания со стороны банка в одностороннем порядке;
- общие условия обслуживания карты и правила предоставления дополнительных услуг размещены на сайте банка в неудобном формате, что делает трудным ознакомление с ними клиента-неспециалиста, а это вызывает нарушение правил и провоцирует конфликтные ситуации;
- очень много нюансов в правилах обслуживания, которые имеются на сайте банка https://sovest.ru.
Выводы
- Карта рассрочки «Совесть» подходит тем клиентам, у которых хорошая кредитная история, нет незакрытых кредитов и высокий стабильный доход.
- Есть смысл заказывать карту, если вы регулярно совершаете покупки в магазинах-партнёрах банка, в противном случае она вам не нужна.
- Если вы по каким-либо причинам не имеете возможности ЕЖЕДНЕВНО отслеживать в Личном кабинете всю информацию о своей задолженности, активно и без неприятных для себя последствий пользоваться картой вы не сможете.
- Но если у клиента идеальная кредитная история, он постоянно пользуется услугами сервисно-торговых центров-партнёров банка и в состоянии учесть все нюансы правил обслуживания клиентов, то карта рассрочки «Совесть» будет для него выгодна, так как она позволяет покупать товары и не переплачивать за них. Главное — не забывать вовремя оплачивать рассрочку, и никаких проблем не будет.
