Оборот наличных денег в России постепенно замещается безналичными расчётами, и это явление характерно не только для предприятий и индивидуальных предпринимателей. Всё большее количество частных лиц предпочитает рассчитываться карточками или банковскими переводами — это проще и быстрее.
Как различить деньги свои и чужие
Очень удобно, когда на карте, кроме своих, присутствуют и заёмные деньги. Своими оперируешь, как хочешь, а в случае необходимости привлекаешь заёмные.
Однако иногда тут кроется ловушка, и Валерия в неё угодила. Она сняла с карты «Халва» (Совкомбанк) свои деньги, предварительно убедившись в том, что они такими числятся. А затем ей поступил счёт на оплату комиссии в сумме более 700 руб. То есть, банк расценил снятые деньги как заёмные, и поступил соответственно.
Как потом выяснилось, перед операцией надо было зайти в специальное приложение и установить приоритет на снятие собственных средств. Валерия ни сном, ни духом об этом не знала, и её возмущению не было предела.
Банк признал тот факт, что клиент не был должным образом проинформирован, и этот поступок приятно отметить. В письме от 06.11.2018 руководство банка сообщило Валерии об аннулировании комиссии.
Дело в том, что банки постоянно совершенствуют свою карточную линейку, и иногда информация об изменениях не успевает за событиями. Поэтому к выбору банка и пластика надо подойти ответственно, тем более, что на рынке имеются самые разные предложения.
Ищем карту для повседневных нужд
Обычному гражданину России пластик нужен, прежде всего, для осуществления утилитарных функций — получения зарплаты, покупок в магазинах и в Интернете, денежных переводов и текущих платежей. Все эти функции обеспечивают стандартные дебетовые карты.
- Зарплатные, как правило, открывает работодатель, поскольку на нём лежит обязанность их пополнять. Для держателя обслуживание бесплатно, он свободно пользуется онлайн-банкингом. Лидирующую позицию в предоставлении зарплатных карт занимает Сбербанк, затем идут ВТБ 24, Альфа Банк и другие.
- Моментальные карты выпускают многие банки, следуя за спросом. Клиентов привлекает быстрота получения пластика: каких-то 15-20 минут. Правда, возможности моментальных карт ограничены, бонусных программ мало. Занимаются выпуском мгновенных карт Тинькофф Банк, Авангард, Сбербанк, Россельхозбанк, у Альфа-Банка имеется их целый набор.
- Виртуальные дебетовые карты в последнее время набирают популярность, поскольку возможности их аналогичны обычным, но обходятся они гораздо дешевле (иногда и вовсе бесплатные), потерять их невозможно, украсть тоже никто не сумеет. Во многих случаях с виртуальной карты можно снимать наличные согласно лимитам, установленным банком.
Пользователь, имея в банке основную карту, может самостоятельно создать виртуальную в любой момент. Для операций в интернете это самый удобный вариант, в том числе и потому, что не надо при платеже сообщать данные основной карты.
Более того, если торговый партнёр, с которым вы хотите заключить сделку, не вызывает доверия, то можно создать виртуальную карту на одну операцию с ограниченным платёжным лимитом, это обезопасит вас со всех сторон.
Выбираем дебетовую карту с полезными опциями
Кроме набора стандартных операций, современные пластики могут иметь дополнительные, весьма привлекательные функции:
- мультивалютный режим, позволяющий оперировать сразу с несколькими валютами на одной карте, переводя их одну в другую;
- подобно банковскому вкладу, на остаток карточного счёта начисляются проценты;
- доступна опция cash back («кэшбэк»), которая обеспечивает возврат части стоимости покупки;
- иногда в дебетовой карте присутствует overdraft, («овердрафт»), то есть, кредитный лимит;
- многие пластики имеют бесплатное обслуживание.
Кэшбэк – так называют программу лояльности, которая побуждает держателя карты совершать побольше покупок. За это ему полагается возврат части потраченных денег, независимо от скидок, предложенных продавцом.
В 2022 году ставка возврата держится на уровне 1-3%, по специальным предложениям 10-30%, иногда больше. Бывает, что банк начисляет вознаграждение не только за покупки, но и за другие платежи – ЖКХ, оплату мобильной связи, штрафов и прочее.
Карты с кэшбэком могут иметь определённую направленность. Это выражается в характере бонусной программы: начисление миль для путешественников, или, например, баллов от суммы покупок.
Набор опций вы, как держатель, выбираете в зависимости от того, какую роль отводите карте:
- если будете использовать её в основном для покупок, то важны кэшбэк и овердрафт;
- если для хранения денег, то ищите высокий процент на остаток счёта;
- для поездок за границу пригодится мультивалютный режим;
- бесплатное обслуживание понравится каждому.
Банки, со своей стороны, предлагают карты на любой вкус и для любых потребностей. Их предложения настолько многочисленны, что выбрать наиболее подходящую дебетовую карту бывает трудно — просто глаза разбегаются.
Вот, посмотрите на это многообразие (в мобильной версии таблица может быть не полностью отображена, откройте её в браузере своего ПК):
«Мультикарта» | Золотая | до 6% | 3 тыс. | Скидки на авиабилеты, подсчёт миль и бонусов | |||
«Мультикарта Пенсионная» | МИР классическая | до 10% | до 8,5% | Бесплатно со 2-го года | |||
«Банк в кармане» | Золотая | около 6,5% | до 3000, или 0 при обороте более 300 тыс. | ||||
«Банк в кармане» | Платинум | до 5% | От 10000, или 0 при обороте более 600 тыс. | ||||
«РЖД Gold» | Золотая | от 1990 | Для поездок на ЖД, PayPass | ||||
CashBack дебетовая | Моментальная | до 10% на АЗС, до 5% в кафе или ресторане | 6-7% | Программа для автолюбителей | 1200 руб. со 2-го года | ||
Несколько вариантов | Виртуальная | 7% | Бесплатная, выпуск 49 | Платные с расширенными возможностями | |||
Несколько вариантов | Премиальные | до 3000 | до 600 тыс руб. на 50 дней | ||||
С индивид. дизайном | Дебетовая | Выпуск 500, 700 в первый год, 450 далее | Программа «Спасибо от Сбербанка» | ||||
Пенсионная МИР | 3,5% | Бесплатно | |||||
«Максимальный доход» | Платинум | 0,5% или 5% | До 10% | 0 или 350 в месяц | PayPass | ||
Несколько вариантов | Платинум | до 8% | 5 тыс., в 1-й год 0 | ||||
Несколько вариантов | Платинум | до 5% | до 6% | от 30 тыс. на счету - бесплатно | PayPass | ||
«All Airlines» | От 1,5% до 8% | 229 в месяц | Система накопления миль | ||||
Tinkoff Black | Дебетовая | От 5% до 30% | до 6% | Бесплатно или 99 в месяц | Предоставляются заёмные средства | ||
Несколько вариантов | Платинум | до 5% | При платежах от 15 тыс. / бесплатно | Смс-оповещение бесплатно | около 299 тыс. руб. | ||
Линейка «#ВСЁСРАЗУ» | Золотая | От 1% до 40% | 6-8% | 1490 со 2-го года | Система накопления баллов | ||
Gold | Дебетовая | От 3 до 15% | Бесплатно | Бесплатное пополнение через моб. приложение | |||
Classic | От 1 до 15% | ||||||
«Космос» | Дебетовая | От 5% до 10% у партнёров банка | 3-7,5% | 0 или 90 в месяц | Система накопления бонусов | ||
«Польза» | До 10% | 7% | 0 или 99 в месяц | бонусная программа «Польза» | |||
«Смарт карта» | Дебетовая | От 1,5% до 10% | 7% | 0 или 299 в месяц | |||
«Всё включено» | Дебетовая | До 10% | 5,5% | Бесплатно или 290 в месяц | Дистанционное обслуживание | ||
«MasterCard Unembossed - зарплатная» | Дебетовая | 0-5,5% | Бесплатно | Samsung Pay |
В приведенной выше таблице сведены данные о дебетовых картах, по некоторым параметрам признанных лучшими в 2022 году. Можно выбрать и другие варианты, всё зависит от цели приобретения пластика.
Выводы
Специалисты советуют при выборе банка, эмитирующего пластик, учитывать следующие моменты:
- Постарайтесь искать среди надёжных банков.
- Программа для дебетовых карт должна вам подходить по максимальному числу параметров.
- Чтобы найти и сравнить варианты, надо просмотреть побольше предложений. В частности, для первого ознакомления полезна приведённая выше таблица.
Имени самого лучшего банка однозначно назвать невозможно, это вопрос индивидуальный. Но, исходя из практики, объективно выделяются такие банки с лучшими показателями.
«Альфа-Банк» — это надёжность + доходность
Особенно выгодными, как видно из таблицы, являются его карты с кэшбэком на АЗС, благодаря им можно гарантированно получать обратно 5% от каждой операции.
Бесплатное обслуживание* | Возврат при оплате счетов в любых кафе и ресторанах: до 5% Возврат при оплате на любых АЗС: до 10% Возможность получать на остаток накопительного счета: до 6% Выгодные скидки у партнеров «Альфа-банк» по всему миру: до 15% | Заказать дебетовую карту Анкета заполняется в течение 3 минут |
«Сбербанк России» — надёжность + кэшбэк + разветвлённая сеть отделений
«Открытие» — доходность
Карты этого банка дают самую высокую прибыльность, но там не предусмотрен овердрафт. Вызывает сомнение дальнейшая судьба самого банка, и этот фактор отпугивает клиентов. Но не всех, сегодняшняя реальная выгода бывает очень привлекательной.
Может быть, вы относитесь к числу тех, кто любит риск и надеется на удачу.
Бесплатно: обслуживание карты и пополнение с карт других банков 11% кэшбэк: на любимые категории 3% кэшбэк: за все покупки 7% на остаток: по счету «Моя копилка» 500 бонусных рублей: за первое начисление зарплаты на карту Без комиссии: снятие наличных в любых банкоматах + переводы с карты на карту другого банка + оплата ЖКХ | Оформить карту «Opencard» Заполните анкету и получите карту |